【大纪元2020年08月31日讯】文：Amanda Wu・湾区退休理财专家
Roth IRA当年虽然没有税务优惠，但当你退休，您就会感受到Roth IRA 给您带来的终生免税收入的好处。很多人甚至会把他们积累了几十年的401 K 或Traditional IRA e转换成为Roth IRA，要是钱继续增值，他们拿到的退休收入将一直都是免税的。
2020年每个人Roth IRA的存入上限是$6,000，50岁以上是$7,000。大家要好好利用401 K、IRA、Roth IRA来为将来省税。
那么对于那些不符合条件存Roth IRA的湾区高薪一族，怎么办呢？在湾区很多华人朋友可能听过一些金融产品，例如免税终生收入的保险，只涨不跌的指数作利息计算，不直接参与股市，不受将来市场影响又可以抗通胀，还有每年递增源源不断的免税终生收入。
这些计划对于那些不符合条件存Roth IRA的湾区高薪一族，是一个另类的代替方案。此计划没有收入的上限的限制，却像Roth IRA，退休时有免税终生收入。存入金额和开户年龄基本上没有什么限制。
如果用比较保守的方式来估计，以客人吕先生的个案来做一比喻，吕先生今年40岁，每年存6,000，共存20年，他在60岁时可能拿到的终生收入应该在30,000到40,000之间。值得一提的是，此计划除了可以让您得到免税终生收入以外，还有一个慢性疾病长期护理保险，和重大疾病保险的功能。让您无论是现在，还是将来退休，都可以全面得到保障。
此计划另一特色是允许双人受保于同一保单。夫妻、兄弟、姐妹都可以。用双人合买一份合约（Joint Account）的形式参加，您还可以获得很便宜的价钱，即使一方身体不好也可以承保。最重要是，两位受保人都可以享受终生免税收入，直到第二个人过世为止。
邵先生和太太听取我的建议，二人合买一份合约，两人一年共存入11,000。当 60岁时，他们大概可以拿到每年30,000的退休金，收入一旦开始，免税并且保证终生可领取。假设他们夫妇再活30年的话，共领900,000。此计划能给您提供除社安金之外，额外的免税退休补助，由于此计划不受Roth IRA Rule的限制，即使有Roth IRA的人，也可以参加此计划。#
本公司致力研究市场上各种退休理财产品，以帮助不同年龄层的客人为目标，为他们寻找最适合的理财项目。我们还会根据客户不同的财务状况和背景，帮助他们作出选择，并确保计划适宜和评估保险公司的稳定性。详情请咨询退休理财顾问Amanda Wu，电话408-460-8623。
本文刊载于旧金山8月22日理财版
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责任编辑：李欧
