【大纪元2022年12月6日讯】（Pierre Raymond撰文／大纪元记者文济民编译）投资这件事对20几岁的年轻人来说似乎还很陌生，不确定应从何着手。但专业投资人和投资市场的领导业者都认为，尽早开始是20几岁年轻人能做的一个最佳决定。
截至2019年止，大约47%的美国人没有做任何投资，无论是债券、共同基金、房地产还是股票市场都没有涉入。很多人追求经济独立，而统计数据却颇令人吃惊，仅有少数具有条件的美国成年人抓住了投资的机会。
在当今数字化（或译数位化）连结的世界，什么事似乎都是可能的，但在建立财富这方面，情况并没有太大的变化。有许多途径可以创造财富或者为退休而规划投资组合，处于20几岁的年纪，你的选择可能会有一点受限，因为你希望将风险降至最低，同时将报酬最大化。
以下是20几岁年轻人可以考虑的8种最简单的投资途径：
1.建立可以达成的储蓄和投资目标
在你开始做投资建立储蓄投资组合之前，你至少应该有个目标或计划。制定切合实际且可达成的目标有助于规划好预算，同时也更清楚要做短期还是长期的投资。
如果是短期投资，有些专家建议你保留大部分现金做投资，或者是选择按季支付的共同基金。你还可以在你的银行开设一个储蓄账户，以便在你最需要的时候能轻松的存取。
另一方面，长期目标可能涵盖偿还就学贷款、购买第一间房子，甚至为退休做储蓄，这些应寻找高收益或是复利型的投资标的。
对于长期投资，混合股票、债券、外汇交易或数位资产的组合也许有助于增加你的储蓄投资组合。想要你的投资组合有更高的收益，可以制定一个包含风险较高的股票或债券期权的投资策略。
2.从401 (k)开始
20几岁和30几岁的年轻员工可能都意识到，提早开始存钱到401 (k)就像失去自由的钱可供花用一样。（译注：401(k)是美国的员工退休储蓄计划）
很多投资专家和商业经济学家发现，401 （K）储蓄计划不仅具有经济利益，还可以让你的投资利益最大化。你可以在寻找第二次或第三次投资机会之前，透过提缴配比（雇主提拨对应之金额)）的员工自付额（employee contributions）增加储蓄。
目前，50岁以下的个人可以为自己的401（K）账户提缴大约19,500美元的税前投资额。投资金额将可延后课税，直到退休后领取时再课税。（译注：为因应目前的高通货膨胀率，美国国税局已经在2022年10月21日宣布将401（K）的缴款限额提高9.8%）
在进行提缴配比的自付额时，员工就可以开始存更多的钱为退休做准备或作为未雨绸缪之用，并且可以最大限度地提高这些配比款，加上每年的复利，这种随着工资增长而提高额度的作法在年轻的员工中越来越普遍。
3.不要等待
在做投资或者为退休做储蓄时，时间是能增加财务收益最重要的因素。在你20几岁的时候就开始投资总比以后才开始更好，越早投资就越能为未来储备更多的资产。
即便是投资指数型股票或有价值的物资，或开立IRA
（个人退休账户，Individual Retirement Account），越早开始就越容易在人生早期实现财务目标。
储蓄和投资不仅是偿还学生贷款的一个好主意，对于未来几年可能需要的大额支出，例如买房子或新车也很有帮助。在财务不确定的未来，拥有额外的财务后盾可以在你最需要的情况下提供支援。
4.开设个人退休账户
开立罗斯IRA（ROTH IRA）有很多好处，特别是对于年轻投资者或希望为退休做储蓄的人。罗斯IRA的运作方式与401 (k)类似，但供款（提缴款）是用已缴过税的钱，因此在退休提取时不用再缴税。
罗斯IRA最大的好处在于它指定给符合某些收入条件的个人使用，以2022年来说，条件是一个申报人的总收入必须低于129,000美元，而合并申报的已婚夫妇之总收入必须低于204,000美元。
对于尚未加入雇主资助退休计划的20几岁年轻人来说，借着罗斯IRA复利优势能让供款（提缴）的资金逐年增长。
罗斯IRA会如此吸引人是因为存款随时可以提取，而且你存入罗斯IRA的所有资金都已缴税，这表示当你准备退休提取时，你不需要再支付罗斯IRS任何款项。
没有其它的退休计划像这样有很多不同的好处，但比较重要的考虑是，罗斯IRA是为总收入较低的个人所设计的，因此任何符合条件的人都可以开始申办IRA。
（译注：除了罗斯IRA，另外还有一种传统IRA，条件略有不同）
5.个人储蓄
虽然对投资和退休基金的挹注极为重要，但你也可以考虑采取每月缴款的方式从你的个人储蓄账户扣款。拥有多样化的缴款和储蓄计划可确保未来有较好的财务收入。
设立个人储蓄账户不仅容易，而且在大多数情况下你居住地的银行免费提供这些服务。在开立储蓄账户时，你可以设定在每个月你收到工资时自动扣款。此外，你可以要求银行或金融机构协助你提高每月或每年的利息，也可以询问他们有关投资和多元化理财的建议。
储蓄账户可能是最简单且最传统的一种投资方式，但随着科技和数位（数字）资产的出现，这些储蓄账户的功能已经变得有点受限。整体而言，拥有丰厚的储蓄可以让你获得新的理财机会，并且看待金钱的方式也会很不一样。
6.买卖ETF和指数型基金
自从科技和软件出现以来，股票市场的交易已经越来越普及。如今几乎任何人都可以通过手机的app（应用程序）或电脑在几秒钟内进入股市交易平台进行交易。
购买ETF（exchange-traded fund，指数股票型基金），你的风险可能较小，因为基金本身会反映股票市场的表现。而购买指数型基金，例如标普500（S&P 500）等，你可以透过证卷公司（股票经纪商）或交易平台直接购买上市公司的股票。
虽然在这些市场上交易可以获得高收益，但专家和资深交易员建议新手和那些对股市知之甚少的人在进行任何购买之前应该先做好功课。
要了解这些市场的运作方式以及哪些公司表现最佳可能需要一些时间。因此投资者应先将部分资金投资到选定的公司，之后再大胆冒进新的投资标的。
储蓄账户可以在不具任何风险的情况下赚取一些利息。（Shutterstock）
7.投资一家初创公司
现在新创公司比以往还多，因为越来越多的美国人辞掉他们的固定工作开始创立自己的公司。随着新创公司的需求不断增长，以及基于解决方案的概念，企业家或新创公司的老板一直在寻找能够提供资金的投资者。
如果你正在考虑这条途径，有不同的方式可以采用。首先是通过SeedInvest或Wefunder等群众募资平台去投资新创公司。这些平台让你可以接触到正处于初始阶段而需要种子资金的各种初创公司。
其次更有意思的途径是投资你的朋友或家族成员的小企业。不过这也具有额外的风险，因为万一生意失败，你可能无法取回投资的款项。然而投资新创公司或小型企业不仅可以帮助其他人发展他们创立的企业，从长远来看，你的投资有机会能够与企业一起成长。
8.购置房地产
几十年来，拥有第二间房屋或者拥有一块土地，等待以后有机会发展成具有价值的物件，一直是让你的金融投资增值的最佳方式之一。
购买房地产会面临很多关卡和房地产法规，如果你的财务状况不够充足，你可能一开始就会遇到困难。
即使在当前的经济市场和近期以来一直飙升的房价情况下，房地产已然成为一种宝贵的资产，早期的投资者目前正在从中受益。
首先，你可能需要考虑购买房产的各种隐形成本，例如税费、维护成本、持有费用和保险。另外，如果你将其出租，支付给处理整个流程的代理人佣金也会降低你的租金收入。
虽然这可能不是最轻松的途径，但仍然很有可行性，即使对于希望扩大投资组合并且采取多样化策略的年轻人来说也是可行的。
最后的考虑
从年轻时就开始布局投资已经愈来愈受到年轻人的重视，因为科技与软件的便利很容易就可以接触到新的机会和投资市场的各种选项。
在开始投资之前设定目标是你应该做的第一件事。从这一点来看，你能制定策略和投资计划，帮助你更好地了解财务状况的各种面向以及最适合你的投资选择。
制定投资策略，尤其是从年轻时就制定投资策略，可以提早储蓄以供你最需要的时候使用。从偿还就学贷款到退休规划，在刚成年时就开始投资，有助于你累积未来的财富。
原文：8 Investment Paths You Should Consider in Your 20S刊于Due博客网站。
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