年轻人应该熟记的8个理财常识

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【大纪元2023年12月9日讯】(Eric Rosenberg撰文/大纪元记者信宇编译)每个人都希望实现财富自由,想达到这个目标,我们就要做一些规划,这种事做起来也许有点乏味。年轻人对储蓄的想法与中老年人不同,年轻人有较多时间精力来应付投资风险,可是年轻人对理财也比较不感兴趣。

本文将介绍8个年轻人应该熟知的理财常识,这些方法简单实用,又不用花太多时间。

年轻人往往觉得来日方长,经常把一些基本的理财工作抛诸脑后。储蓄的事应该越早规划越好,到了老年才想储蓄可能为时已晚。

1. 信用卡要慎用

你了解“信用额度使用率”吗?信用额度使用率就是你用掉的信用额度比例。例如,你有1,800美元的信用额度,你刷了400美元,那么你的信用额度使用率就是22.2%。

一般来说,信用额度使用率越低,对你的信用评分越有利,最好不要超过30%。也许你觉得刷30%比刷10%来得实用,但其实越低越好。

信用额度使用率会影响信用评分,信用评分很重要,因为它会影响你的贷款利率及福利。

信用额度使用率越低,对你的信用评分越有利,最好不要超过30%。(Shutterstock)

2. 自动扣缴信用卡

申请自动扣缴每月的信用卡账单,长远来看是可以省钱的。卡债应尽快还清,如果你每月都有欠款,利息就会越积越多,损失更多钱。

现在大多数银行App都可以设定自动扣缴,这是好事,你不必费心记得每月要付账单(很多人会因太忙而忘记缴费)。查看一下银行App是否可以设定自动扣缴,最好是全额支付。

欠信用卡债对信用评分也不利。

3. 记账与编列预算

编列预算虽然有点乏味,却很重要。懂得编列预算,你会更清楚每个月的钱都花到哪去,以及哪些开销可以省下来。以下是编列预算的几个简单步骤。

首先,查看你每一张信用卡及签账金融卡的每月交易记录,用萤光笔将每一笔交易分类,例如食品杂货、餐厅用餐、交通费、旅费、买衣服、买酒、房租、水电瓦斯费等等。

然后看看哪一类花费最多,是生活用品吗?还是休闲娱乐?再对照一下你的月收入,看看能否找出可有可无的开销,有的话,将来就可以把那笔钱省下来,存入退休储蓄账户。

当然,年轻人该玩的时候也要玩,不必把生活过得捉襟见肘;但懂得编列预算,至少可以知道每一分钱花到哪去,以及哪些开销最多。

有一个储蓄目标,你会比较留意自己的花费。(Shutterstock)

4. 设定储蓄目标

有一个储蓄目标,你会比较留意自己的花费。很多人觉得自己还年轻,不必太早考虑退休问题;不过提早准备总是比较好的。

你想不想年纪轻轻就退休?想不想在大都市过退休生活?想的话,那就有必要趁年轻赶快储蓄。

即使不考虑将来的退休生活,单纯设定一个储蓄目标,对你也有好处。举个例子,假设你每个月都去餐馆消费200美元,那下个月改花150美元就好,把省下来的50美元存入储蓄账户。

此外,储蓄目标应该具体一点,不要太抽象。比如告诉自己:退休后我希望每年可以拿到75,000美元。这样你会比较清楚自己该做到什么程度,也较能洞悉自己的现况。

5. 存一笔应急资金

根据近期统计数据,高达57%的美国人拿不出1,000美元来应急。如果你曾发生意外就医治疗,或遇到汽车故障大修,就能了解应急资金有多重要。像前不久我就得了阑尾炎,需要紧急手术治疗。

多数专家认为,每个人都该预留3~6个月的生活费,以备不时之需。2022年,成千上万的科技人员遭公司解雇;两年前则有数千人因新冠疫情失业。像这种情况,都需要一笔闲钱来应急。

6. 退休储蓄计划

最重要也最复杂的理财事务就是退休储蓄,这方面你有很多选择,若你是零工或自由工作者,会更复杂些。

你上班的公司可能会提供退休储蓄计划,最常见的是401(k),有的公司还会提拨资金或提供股票福利给你。不过,对20出头的年轻人来说,退休储蓄计划还是要多靠自己努力。

当今社会,做自由工作者和承包商的人越来越多,如果你是这类人,或许可以选择SEP(简式雇员退休金)或单人401(k)(Solo 401(k))这类退休储蓄计划。若采用单人401(k),员工可以提拨部分薪水存入退休储蓄账户(salary deferrals),而雇主也可以提拨固定资金到你的退休储蓄账户(non-elective contributions)。你可以根据自身需求和收入选择不同的储蓄计划。

聪明的人会尽早存退休金。如果你不想老来坐吃山空,现在就开始规划你的退休储蓄吧!

7. 多元投资

年轻人来日方长,到退休还早得很,因此,年轻人投资可以承受较大的风险,遭遇重大损失时,有较多时间和精力来挽回损失,东山再起。但上了年纪之后,你就要时常评估你的资产配置(asset mix)。

资产配置是指你投资组合中的各项资产。年轻人多投资股票是一件好事,股票风险虽高,但长远利润也高。股票市场会持续上涨,因此尽早投资,长期持有,到了老年你就会有很大的回报。

不过上了年纪以后,你的资产配置可能要保守一点了,也许要开始把钱放入定期存款,定存的利润不像其它投资那么好,却安全得多。

8. 自我提升

活到老学到老,这个道理大家都明白,但你可以多涉猎一些理财方面的知识,了解股票市场,了解各种投资方法、资产配置,了解通货膨胀与货币政策等总体经济的概念,这些都是很实用的知识。

你累积越多经验,了解就越深刻,也就越知道该怎么管理自己的财务。

结语

年轻人往往不愿花时间学习理财。以上8件事都是初入社会的年轻人应该熟记并落实的理财常识。编列预算和设定储蓄目标大家都已耳熟能详,要多加留意的是,记得申请自动扣缴信用卡费,并定期存钱到退休储蓄账户。

但不要给自己太大压力,你已经得到很多宝贵资讯,身边的亲朋好友也都随时可以协助你。

原文:8 Easy Things Every Young Adult Should Do to Save Money刊登于Due网站。

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责任编辑:沈少棋

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