【大纪元2023年06月25日讯】（大纪元记者张原彰台湾台北报导）金融诈骗连环爆，包括：imB借贷平台假债权诈骗吸金案，受害超过5000人、吸金逾25亿元，而澳丰金融诈骗案更是吸金千亿元，造成1.3万名投资人受害，震惊投资界。学者直言，在全球资金收紧下，可能有会有更多这类不健全的“影子银行暴雷”，“出现这种状况，是全球发生金融风暴的领先指标。”
国内不只爆发一起金融诈骗，这与全球经济、金融情势息息相关，东华大学新经济政策研究中心主任陈松兴接受《大纪元时报》采访时提到，全球包括美国的经济皆在衰退当中，中国甚至可能发生金融危机；而过去又处在利率较低的环境，代表比较容易借到钱，如今利率一紧缩，过去的投资浪潮退下，“很多问题就显现出来了。”
景气佳时，企业的偿债能力较高，他说，银行机构授信的标准也会比较宽松，相对的在货币紧缩时，授信的门槛就会比较高，“过度杠杆的企业以及投资者，在这时都要特别注意。”
P2P等这类放贷平台无法创造货币，同样得跟银行借款才有足够的流动性，陈松兴说，这代表他们的资金同样受到货币政策宽松与否的影响，特别从2022年2月起，美国等主要国家央行启动升息循环，尤其是联准会在14个月里让利率陡升5%，“这样的环境，就很容易让借贷等机构发生倒闭、倒账，甚至是诈骗等状况。”
陈松兴说，P2P等借贷平台在国家的监管之外，不属于银行体系等正规管道，他们一般被称为影子银行，在货币紧缩的环境下，通常是海啸第一排，是最容易被冲击到的，“甚至可以说，像是P2P借贷平台等影子银行出状况，是发生金融风暴的领先指标。”
淡江大学产业经济学系教授蔡明芳接受《大纪元时报》采访时，同样认为货币环境是促成金融诈骗案爆发的原因之一，他说，对银行而言，升息导致投资的成本被垫高，这会压缩到报酬率进而出现流动性问题，一旦有机构出现周转不灵，就会有倒闭风波。
另外一个层面是，蔡明芳说，投资人在升息下资金需求升高，诈骗集团的资金水位不够雄厚，如果大量投资人想把钱拿回去，就会出现类似挤兑潮的状况，因而发生倒闭，“硅谷银行的倒闭，再到Imb以及澳丰金融等非法机构出状况，其实是同个逻辑。”
P2P网贷平台容易发生诈骗、暴雷等问题，中国早有前车之鉴，在2018年时，有超过300家平台倒闭，违约金额逾人民币300亿元（约台币1,341亿元），甚至演变成维权事件，北京、上海、杭州等地受害民众集结上街。
昔中国P2P网贷暴雷 背景与台湾不同
不过，中国P2P网贷平台出问题的背景，与台湾并不尽相同。台北海洋科技大学副教授、两岸研究学者吴建忠接受《大纪元时报》采访时说，在2008年全球金融危机后，中国采取宽松货币政策，在国进民退等政策下，民间企业与中小企业从P2P网贷平台较容易取得资金，且还有着低廉的手续费门槛低，以及高投资报酬等优势，让该类平台在中国如雨后春笋般持续发展。
他说，中共面对P2P网贷与网路电商发展模式一样，开始时几乎是没有任何管理，任由其自行发展，中期甚至于推动网路金融创新、 鼓励设立，等于是有国家力量在支持。
中国P2P网贷一路野蛮发展直到2018年，吴建忠说，那年开始遇到美中贸易战、美中科技战，中国陆续出现房地产崩落的迹象，很多资金不敢进入房市、股市，反而更愿意进入P2P网贷里，由于没有相关法规监理，出现许多诈骗案件，加上中共高层激烈斗争等政治因素，因而出手整顿P2P网贷，成为P2P网贷由盛转衰的讯号。
他说，“中国的P2P暴雷，很大背景是政治因素的干扰，还有政治斗争与贪污腐败等原因，跟台湾这次的背景完全不一样。”
两岸网贷运作或互相影响 台湾应防有心人利用P2P诈骗
值得深思的是，两岸这类网贷的运作文化可能互相影响，吴建忠坦言，“绝对会互相影响，中国近年金融运作朝向网路化与平台化，台湾社会要避开一些不良的部分，像是有心人利用P2P网贷进行诈骗等行为。”
他说，庆幸的是，台湾的P2P网贷诈骗案受害者可以成立受害者联盟通过法律与社会舆论共同寻求救济，但在中国，所有投资人是互相不认识的，民众很难通过群体力量去声张权益。
因为中国不管是地方债的问题，或者是爆发金融危机的可能，它相关的预警机制是不明的；可是台湾不管是在金融检查，或者是金融的投资理财这些部分来讲，其实这些受害人基本上算是市场的小众，对于整个大局的影响并不太一样。
另外，吴建忠说，这样的事件在中国，突显的是他们金融管制过于严格的问题。在中国，投资理财商品大多是房市与股市，投资人的理财工具没有太多选项，因而出现资金一窝蜂涌入这种新型态网贷平台里，这也导致出问题时影响席卷整个中国。
在台湾，他说，民众可选择投资商品较多，比较理智，不过中国的P2P网贷发展问题确实值得台湾监管当局参考与借鉴。
至于如今的中国P2P网贷业者下场为何？综合媒体报导，在2020年底的一场金融媒体年会上，当时中共银保监会首席律师刘福寿表示：“全实际运营的P2P网贷机构由高峰时期的约5000家逐渐压降，到今年11月中旬已完全归零。”
昔日中国P2P业者分别转型成金融服务平台、网路小公司，或是助贷平台等。不过，由于中国许多大型银行成立金融科技公司，抢占网贷业务，也使得民间平台发展越趋困难。
责任编辑：郑桦
