【大纪元4月14日讯】〈自由时报记者李靓慧╱专访〉民众手中多少都有一点闲钱，但要如何让这点闲钱，能够获得更大的资本利得，每个人却有不同的方式，新竹商银苗栗分行高级资深理财顾问邱淑菁建议，民众与其四处打探投资资讯，不如回归原点，从厘清个人理财目的着手。
邱淑菁指出，根据她的观察，一般民众理财目的不外乎是“退休养老”、“子女教育”、单纯的投资等，基本上针对各类不同的理财目的，银行均有不同风险等级的商品，可供民众选择。举例来说，目前1年期定存利率仅有1.6%左右，如果为了退休养老，这样的利率明显偏低，因此，她建议民众可以购买投资型保单的方式，建立个人的“台币货币账户”，由于投资标的为10年期公债，使年报酬率可提高为2.8%至3.5%。
如果投资的目的是为了替子女累积教育基金，邱淑菁表示，不妨可采用定期定额投资共同基金的方式，或是为子女购买储蓄保险，大多能稳健的提高资产收益，以储蓄保险为例，经复利增值方式来计算，报酬率可提高为2.4%至3.3%。
如果只是单纯地要将资产进行投资规划，标的选择性就多了许多，一般的理财专员大多会建议民众购买海外基金，再针对投资股票型、货币型、债券型等基金，或是不同产业类型基金，还要进一步评估民众的风险承受度而定。
邱淑菁强调，近来有许多银行已将客户投资绩效，特别是“客户的资产是否增加”，纳入理专的绩效考量中，使得过去理财专员为了业绩，强迫销售客户商品的做法大幅减少，让民众有更大的选择空间，可依据自身的需求慎选商品。值得注意的是，由于财富管理业务竞争激烈，各银行的销售商品大同小异，她也再次提醒民众，部分银行办理“投资加码”的活动，提供购买投资商品即可获得定额的定存利率加码优惠，应是值得有投资需求的民众多加利用的工具。
至于邱淑菁是民国86年进入新竹商银服务，以优异的业务表现，于2年前经过行内遴选及主管推荐，开始担任理财专员工作，专为该行资产达200万元以上客户，提供最佳的理财规划。
