【大纪元6月23日讯】自由时报记者卢丽玉／专题报导
6月结婚旺季，新人们除了欢喜准备结婚各项工作，还要做好婚前财务健检，将短期投资的股票转为长期投资，并创造可以补贴家庭支出的收入，至于婚后则必须做好健全的财务规划，银行财富管理主管以个人经验建议，可设立专款专用账户，同时家庭生活支出可刷信用卡缴费，达到建立自动记账之利，让婚姻生活不受财务问题的困扰。
婚后财务规划 创造财富
远东银行财富管理事业群副总经理喻芝兰认为，虽然结婚后两个人的财产共享，但如果能在结婚前先做好财务健检，了解自己的财务状况，结婚后做好财务规划，更能过个幸福美满的婚姻生活，毕竟婚姻与单身生活完全不同，不妨趁单身时就将自己的保障和投资理财先打理好，未来才能有余力做好家庭的财务规划。
喻芝兰说，婚后生活比单身忙碌多了，尤其生了小孩之后，照顾家庭和小孩并不轻松，因此，如果本身是股票族，结婚前可将股票转换成高配息配股的股票，将中短期投资改为长期投资；其次，趁年轻时行有余力，还可用自己的名义投资不动产，结婚后，将房子出租收取租金，也为家庭创造更多财富。
另外，不管早婚或晚婚，都应该在年轻时为自己买足保障，从寿险、医疗险、意外险等基本保障，到储蓄险、年金险等储蓄退休保障，如果收入高，精打细算的人甚至会选择购买属还本型储蓄险的生死合险，到期领回一笔钱，万一不幸意外过世，这笔理赔金可由指定受益人领回，进可攻、退可守。同时趁年轻养成强迫储蓄习惯，保费也较便宜，未来就算没有结婚，也可安心有保障。
喻芝兰表示，台湾目前的社会处于三低、三高、三爆时代，三低是薪水低、经济成长低、存款利率低；三高是不确定性高、失业率高、消费高；三爆是理财资讯爆炸、物质诱惑爆炸、信用便宜爆炸。因此，婚后理财更重要，建议婚后可因应需求设立专款专用，包括子女教育金、购屋计划、退休基金等，虽然这些专款专用不急迫，却很必要，随时都可增减。
就算失婚也能留后路
喻芝兰强调，如果不幸婚姻无法维持，婚前财务健检可为自己留后路，根据法律规定，法定财产制关系消灭时，夫或妻现存之婚后财产，扣除婚姻关系存续中所负债务，如果有剩余，双方剩余财产之差额应平均分配，婚前将自己部分财务登记在自己名下，包括股票和不动产等，可不受法律夫妻剩余财产请求权的规范，这部分财务可以独自拥有，唯有婚后所得的利息和不动产租金，才归为婚后财产。
家庭固定开销–信用卡扣款 开支明细现形
电话费、水电费、信用卡费用等各种账单，如果没有记账，民众可能会搞不清楚每月开支明细，但现在缴费管道多元，使用哪种方式缴费能让每月开支明细现形，又能从中获得小利？银行业者建议，善用信用卡扣款，每月的缴费明细马上现形，又可享受信用卡刷卡红利。
发卡银行表示，家庭须缴的固定费用包括水电费、瓦斯费、电话费和各种税费支出，现在账单缴费管道多元，包括各便利商店、银行、业务员到府收费等，还有各金融机构设定账户自动扣款，连信用卡也能刷卡缴费，在这么多缴费方式中，以刷信用卡缴费最能享受相对较多的好处。
发卡银行指出，刷信用卡缴费的好处包括红利积点、现金回馈、还可递延缴费日期，尤其把固定费用全转到信用卡付款，每月家庭的支出明细将一一现形，达到“自动记账”目的，对每个月的金钱流向都能轻松掌握，进一步能量入为出，甚至随每年家庭状况不同，调整支出费用的多寡。
但发卡银行提醒民众注意保费缴费的优惠，保险公司提供转账缴付保费的减免优惠，每家优惠规则不同，甚至限定信用卡，想将保费转至信用卡刷卡付费前，须先询问保险公司，以免损失自己的权益。
财务管理–资产规划 谨守三二一原则
不管是单身或已婚，都应有计划运用每月收入，才能真正做好财务规划，让生活与工作不会因财务管理不当而陷入困顿，甚至出现婚姻危机，银行财富管理主管建议，每个人的资产规划可参考“三二一原则”，也就是将收入分为六等分，三等分应付生活各种开支，二等分列为理财理债计划，一等分则投资自己。
银行财富管理主管表示，将收入所得的一半拿来支付日常生活所需开销，这部分属于有去无回的“消耗性财务”，包括食、衣、住、行、育乐等各种花费；三分之一用于理财理债，这部分理财基金可用来支付保险、投资股票、基金等；剩下的六分之一用来投资自己。
投资自己可依据目前的状况来规划，即年轻刚出社会还未担任主管职、担任主管而独当一面、年老阶段。首先，年轻刚出社会还未担任主管职，应投资自己的核心能力，包括电脑、语文、流程管理、方案管理、策略管理、财务管理、人事管理等，充实未来职场所需技能与知识，可能这些知识不能立即应用发挥，但备而不用，配合机会来临时，必可派上用场。
其次，担任主管而独当一面，投资自己要从投资视野着手，包括出国进修、学习美学、参加拍卖会、参加音乐会等各种可拓展商机、丰富人生视野的活动；最后，年老阶段投资自己充实性灵活动，这些活动有助于老年生活安定、丰富心灵。
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