【大纪元1月26日报导】(中央社记者田裕斌台北二十六日电)在这个微利、Ｍ型时代，中产阶级到底要如何运用有限的资金来增加财富？中国人寿副总经理黄之宁建议，长期的理财目标应以“保本”、“抗通膨”为主轴，以维持资产的长期购买力，策略上可依风险容忍度的不同，将资金分配至定存、债券型基金及股票型基金等，以分散风险。
黄之宁表示，中产阶级的理财策略应以“资产配置”、“分批进场”的策略为主，以求资产稳健成长，达成“保本”以及“抗通膨”的目标，其中，资产配置的标的可包括保险、定存、债券型基金及股票型基金，分批进场则可选择定期定额投资基金，年终领取奖金时再视金融市场情况，做单笔投资，如此一来，不用每日紧盯市场走势，长期而言可同时获得稳健报酬以及分散风险。
黄之宁认为，在年终奖金的利用上，也可购买分红保单做为整体资产配置的保本核心，除具备保险保障功能，并可提供长期稳健红利以抗通膨，之后可考虑全球债券型基金，如成熟市场政府债、新兴市场债基金等，以及平衡型基金，再搭配较为积极的全球股票型基金或主题式基金。
由于是全球型配置，因此在货币风险上也得到分散，若购买月配息型债券性基金，可再以配息所得及拨出月收入的10％至30％投资风险性较高的区域型，主题式或新兴市场股票基金，如此可充分掌握股票多头市场行情，空头时的损失亦相对有限。
