【大纪元9月3日讯】自由时报记者李靓慧／专题报导
考量国际股市表现不佳，银行理财专员对拥有150万元存款、每月可投资金额2.5万元的王美月，建议现阶段应保守为宜，以平衡型基金布局为主。
新光银行财富管理部指出，考量短、中、长期的资金规划，及股市震荡、次贷风暴可能带来的冲击，建议目前的投资策略仍以平衡布局为主；即股票及债券型基金各占一定比率，避免集中在同一资产类别。
新光银行建议，王小姐拥有的150万元存款中，建议保留12个月的预备金（6万×12个月＝72万 )；其他的78万元，半数放置于南非币存款，另一半投入富兰克林新兴国家固定收益基金。
针对建议办理南非币存款，新光银行分析，近期南非币汇价已有较大幅度的回档，但考量到三个月期南非币存款利率仍有8.5%水准，且受到原物料行情持续发热，商品货币短期内将可得到支撑，因此，仍建议可“酌量布局”；若购买保本保息南非币连动债，每年获利率可达10%。
至于王小姐每月2.5万元的可投资金额，新光银行认为，可锁定富兰克林坦伯顿拉丁美洲、贝莱德环球资产配置两档基金，每月各投资一万元，前者被归类于“卫星基金”，具有内需题材，掌握原物料以及拉美经济成长契机；后者则作为“核心基金”，根据数据显示，过去五年累积报酬率为77.8%。
北富银白金理财建议，近一、二年市场表现不佳，且原物料、能源矿业等基金在短短一个多月跌掉20%，加上美国次贷风暴不知何时落底，在此状况下，如果王小姐过去没有太多的投资经验，建议还是以全球平衡型基金介入比较稳当；依据过去十年的绩效统计，年报酬率可达10%。
北富银指出，如果王小姐希望在稳健之外更积极些，可将每月2.5万元的可投资金额，拨出5,000至1万元，投入去年以来跌幅已大的新兴亚洲区域型基金，以进一步加速报酬率。此外，累计跌幅已超过10%的债券型基金，投资价值已经出现，也不妨将其作为布局参考，或许在每年5%的配息之余，还可有获得资本利得的机会。
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