30歲的簡文是都市白領的典型代表，至今仍然單身的她儘管有著不錯的資產淨額，可是對於自己目前低下的資產回報率，簡文始終感覺不滿意。同時，她要如何面對自己將來薪資上漲空間不大等憂慮？
節流有方開源無門
現年30歲的簡文是上海一家世界500強外企的職員，在這樣背景的公司中，簡文的稅後收入有9700元。簡文目 前還是單身，短期內也沒有結婚的計劃。她55歲的母親已經從企業退休，58歲的父親還在一國有企業任中層幹部，父母親都有固定的收入和社會養老金，所以簡 文是「一人吃飽，全家不餓」。
相對而言，簡文在青年一代中還是屬於比較有「節流」意識的，她參加了自己公司的職員儲蓄計劃，每月從工資中扣除 1500元作為集體儲蓄，年利率在2%左右，滿3年提取本金和利息。個人月支出主要是生活開銷，除了吃的、喝的、用的，年輕人的日常休閒娛樂支出也必不可 少，因此月支出大概在4000元上下。這樣的支出水平保證了簡文每月5000多元的結餘。但是，簡文基本沒有其他收入：不玩股票債券、不炒房，基本上沒有 進行理財投資。
兩套房產是資產重頭
早在2000年，簡文就為自己在內環線內購買了一套商品房，當時僅花了52萬元，目前該房產的市場價值在140萬元左右。
簡文還是一個很有孝心的女孩，自己收入豐厚的同時也不忘為父母改善生活條件。她在2004年底為父母貸款購置了 一套面積較大的二手房，總價60萬元,目前市場價值70萬元，其中按揭貸款10萬元。儘管父母一再堅持用自己的錢支付剩餘的房貸，可是簡文卻始終認為這是 子女應盡的本分，所以目前簡文還有8萬元「或有負債」：一旦父母在資金上出現問題，自己將幫助還貸。
公司提供團體保險
簡文的公司除了繳納上海市規定的四金外，也為每個員工提供了一份商業保險作為額外福利，如在任職期間發生意外殘疾或身故，根據不同情況可獲得24萬~30萬元的賠付，門診費用可獲得90%的賠付。所以簡文沒有自費參加任何形式的商業保險。
金融投資僅十萬基金
簡文對於理財一直沒有什麼心得，因為她偏好於簡單一些的生活，只是今年夏天在朋友的數次勸說下才購買了10萬元的基金(招商基金寶)。不熟悉金融投資的她，總希望有輕鬆一點的理財手段以便自己的資產可以進一步升值。
遠慮近憂如何理財？
儘管簡文的的工作和收入都令許多人羨慕，可是她也有不少的問題：自己所在的公司人員流動性較大，所以工作並不是很穩定，可能會有短期失業的風險存在。而她目前的資產收益率很低，而由於工作繁忙也無精力關注於複雜的投資方式。
同時，對於未來，簡文認為自己從40歲到退休的這段時間裡，薪資水平可能不會有什麼增長空間，但希望屆時仍能有足夠的資金養老及贍養父母。
簡文屬於低風險偏好型的投資者，她希望在控制風險的基礎上，達到8%左右的年回報率。可是，在有限的精力、風險偏好較低的共同作用下，這樣的目標對於簡文個人似乎有些「遙不可及」，所以簡文不得不向理財專家們求教了。
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