【大纪元5月28日讯】(大纪元记者嘉意编译报导)应验了几个月来业内专家和经济学家的预警，更多的法拍屋已来袭。
为了阻止法排潮的到来，奥巴马政府大力推行汉普计划（Home Affordable Modification Program，HAMP，即通常所说的贷款修改计划）。获得贷款修改批准的人可以降低贷款利率，或者削减贷款本金，这样就可以使贷款人的每月还款额降到可负担得起的程度。
HAMP计划分为试修改期和永久修改期。试修改期大概有6-12个月，如果贷款人在这个阶段能按时偿付并且提供相关的材料，即可进入永久修改期，得到5年甚至整个贷款期的付款减免。但是要获得批准，前提是贷款人必须提交HAMP计划要求的繁杂的资料，财务方面的数据也要符合放贷人的要求范围。
因此，虽然HAMP的出台带给了溺水的贷款人希望，但是实际实施起来却是成效甚微，曾一度被批为是政府失败的举措。
标准普尔早先一份报告说，贷款修改可能仅仅将其法拍的不可避免性延迟了……。认为联邦政府HAMP计划是减慢了法拍进程，而不是从根本上阻止法拍，而是堆积了大量的“准”法拍屋。
但另一方面，近几个月来HAMP的成功率越来越高，已经在阻止法拍上起到了越来越显着的作用。
汉普(HAMP)到底福兮祸兮？
业主错失良机有因
去年年底,进入临时修改程序的大约100万借贷者中,只有几千获得永久性修改，修改计划似乎没见几点成效。有消费者抱怨，许多银行似乎一心要把房主排除HAMP程序之外推进法拍。浏览今年早些时候的Housing Watch上的评论，这样的示例就有上百条。有业主苦诉其经历，与其往来的像摩根大通(JP Morgan Chase)等银行，它们似乎挖空心思设法将借款人挤出永久性贷款修改之列：不断要求借款人提供更多信息，声称“遗失”借款人已发传真或联邦快递发送的文书；把房屋扔入法拍程序却事先不通知已经申请贷款修改的业主等等。
对于获得试修改的业主，如果在试修改期未符合相关条件，则其修改不能永久化。据最新报导称：今年四月，银行取消了超过10万房屋贷款的临时修改。这迫使曾进入试修改程序的27.8万借款人被排除在计划之外。这意味着大批业主可能失去家园。
永久性修改又见增幅
虽然艰难的修改进程有诸多不尽人意之处，毕竟天道也酬勤，奥巴马政府“救市”计划未见成效，但播种总有收获。从法拍的绝望中确有更多的借款人通过贷款修改计划找到光明，4月底29.5万借款人通过HAMP获得贷款永久修改，较3月增加30%，至少五年内享受减免。使这些曾在法拍边缘挣扎的业主保住了家园。
超过50万人现已处于HAMP的试改阶段，获得永久贷款修改和那些被计划剔除在外的业主基本是各占一半。这50万人已经锐减了HAMP 积压的贷款。4月底试修改的活动人数降至63.7万，与年初积压近 100万人数相比，已有显着回落。可见经过一年多的延迟后，这个修改计划动起来了。
随着更多的借款人抵达HAMP终点，尽管前景未知，但毕竟对住房市场上的这块法拍“顽疾”已有了解决方案。据预测，当银行系统地处理完积存的回收房屋时，这个利弊共存的HAMP方案预计将使全年法拍率维持在目前的水平，不会继续大幅升高。◇ (http://www.dajiyuan.com)
