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灣區法律現場

千元卡債變十萬債務 蔣先生險丟房產

李霖昭

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【大紀元2015年08月20日訊】(大紀元記者李霖昭舊金山報導)如果你忘記自己有欠款尚未還清,尤其是信用卡的欠款,等被告知而記起時,由欠款產生的利息額恐怕讓你倒退三步。在灣區的蔣先生就嘗到了這種滋味,他因為欠下信用卡債務,險些房子遭到拍賣。

「我忘記還錢了,他們現在想拍賣我的房子,請幫幫我好嗎?」灣區的童光輝律師3年前接到委託人蔣先生的求助時,意識到這是一筆債務糾紛。在受理案件的過程中,隨著童律師不斷了解事情原由,這竟然是一筆20多年之久的信用卡債務,讓他大感意外。

刷卡忘還 卡債滾雪球

20多年前,蔣先生用信用卡刷了幾千元,一直沒有還款。時日一長,他也就忘了這筆債務。信用卡公司一般會在欠款待還的開始一兩年,比較頻繁地發信提醒用戶還款和利息情況。3年不見還款,該信用卡公司向法院起訴,追討債務。

現年70多歲的蔣先生和太太的英文都不太好,僅能滿足基本的日常交流,閱讀信件就比較吃力了。無論是信用卡公司還是法院寄來的信件,都被蔣先生忽略了。

蔣先生沒有出庭,缺席審判,信用卡公司無疑勝訴。幾年後,信用卡公司收不回現金,將這項債權低價轉賣給其他投資人。這張欠費的信用卡利息相當於每7年本息翻一倍,20幾年下來,欠債金額滾雪球似的變成了10萬美元。

執行討債 老人積蓄化烏有

蔣先生40多年前從臺灣移民來美國,雖然沒有很多積蓄,但也成家立業,在半島的聖卡洛斯(San Carlos)買了一棟房子。童律師估計當時買入價頂多是十幾萬元,現在灣區房價飆升,那房子的市值已經達一百多萬了。

後來接手買入這項債權的投資人聘請律師,多次上門要求蔣先生還錢。蔣先生夫婦沒有存款,值錢的就是這棟房子。擁有的債權遲遲不見兌現,債權人就到法院申請執行判決,稱蔣先生的房子足夠還債。

童律師說,對於無房無產的債務人而言,法院的判決沒有執行的威脅性。然而蔣先生擁有房產,如果法院執行判決,蔣先生的房產的確有可能被債權人拿去拍賣抵債。蔣先生非常焦慮,做好了最壞的打算,一旦房子被賣掉,他們兩老就準備回臺灣或申請入住老年公寓。

童律師仔細研究案件,希望幫助兩位老人保住房子。他說,因為二老沒有存款,如果與對方私下和解,最終還得用房子抵債,所以他一直沒有和解,案件一年多以後進入上庭階段。

債務移轉有漏洞

在法官開庭審理該案時,童律師提出兩項抗辯理由。一是蔣先生對這期間的債務移轉並不知情。二是債務移轉有瑕疵,最後這位債權人出具的移轉公證中的公證人竟然是他們自己,這嚴重地破壞了公證效力。

法官最後認同該公證存在瑕疵,駁回該債權人的執行判決申請,蔣先生在童律師的幫助下贏得勝訴,保住了房子。

債權人在判決結果出來的30天內沒有上訴。童律師說,美國法律有「一事不再理」的審判原則,因此,這位債權人將不能要求法院執行這項債權。不過,債權依然存在,並沒有因此消滅。

如今,蔣先生老倆口依然住在自己辛苦打拼買下的房子,他們非常感激童律師所做的努力。

卡債危機的3個啟示

童律師希望這個案件能幫助大家收獲三個啓示:一是信用卡的使用要慎重,量力而行,不要過度超前消費,更不要長期拖欠信用卡的債務;二是遇到債務危機,如果及時找律師尋求幫助,可緩解追討危機;三是如果收到開庭通知,盡量要出庭而不是缺席判決,因為缺席判決的結果往往對自己不利。

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責任編輯:李曜宇

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2015-08-20 1:58 AM
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