定期人壽保險（TERM）
上期我們介紹了人壽保險的分類：定期保險(Term)，終身保險(Whole life)和靈活保險(Universal Life)，下面簡單介紹一下定期人壽保險（TERM）。
在人壽保險分類中，定期保險是其中最簡單的一類, 保費相對便宜並且不含現金累積值，是一種純粹的人壽保險。與汽車保險的特點類似，定期保險也是交一個月的保費有一個月的保險，並且可以隨時停 止，不存在罰款和退款（除去多交的部分）。
定期的另一個特點是在保險有效期內時許多保險公司允許轉為（Convert to）其它的永久保險，並且不需要再體驗。
在受保期內，定期保險的保費不變。 定期保險一般有5年、10年、20年、30年 、35年或到65歲的期限。定期保險的期限越短，其保費會越低。
定期保險的一個最大優點是: 在所有保險之中其保費最低。
以35歲男性，不吸煙，身體健康狀況分為三等為例，10年定期和20年定期，$250,000保額。所需保費分別如下:
| 35歲 | 健康狀況最好 | 健康狀況良好 | 健康狀況一般 |
| 10年Term | $129/年(或$11.29/月) | $159.00/年(或$13.91/月) | $206.50/年(或$18.07/月) |
| 20年Term | $159/年(或$13.91/月) | $201.00/年(或$27.90/月) | $286.50/年(或$25.07/月) |
（注：健康狀況的類型是保險公司根據體檢指標以及有無家族病史等而確定）
定期保險的缺點之一是：當到期後，若希望繼續保留該保險，保費會有所增加而且以每年遞增的方式。
以45歲為例繼續購買$250,000的TERM保險所需保費：
| 45歲 | 健康狀況最好 | 健康狀況良好 | 健康狀況一般 |
| 10年Term | $221/年(或$19.38/月) | $279/年(或$24.41/月) | $366.55/年(或$32.07/月) |
| 20年Term | $339/年(或$29.66/月) | $399/年(或$34.91/月) | $604.00/年(或$52.85/月) |
接下來每到一個新的階段，保費都會有更大幅度的增長。通常當被保人年齡到75歲或85歲時，保險公司就不允許繼續續保了。
團體購買的保險通常就是定期，但是不能帶走（Not portable），即保險人離開了單位或公司後，團體購買的定期保險隨之終止。
根據定期保險的以上特點，它一般適合以下類型的人群：
- 剛剛建立家庭, 收入較少而開支教大（例如剛購買了房子或者有了小孩等），購買其它類型的保險財務壓力太大。
2．小孩已經長大成人，自己年齡較大並且退休後不需要保險。例如45歲左右, 購買20年的定期保險。
這篇由協力廠商撰寫的教育性文章由夏芳保險事務所(Amanda Xia’s Insurance Agency)提供。欲了解相關問題的更多資訊，請聯繫夏芳保險事務所。對於保單、合約等相關檔，及其子公司僅提供英文版本。如有爭議，一律以保單和合約中的條款為準。
夏芳保險事務所
直撥:678-427-8434
電話: 678-902-7288
傳真: 678-868-2900
電郵: fxia@xiains.com
網站: www.xiains.com
地址: 5725 Buford HWY, Suite 208
Doraville, GA 30340 (I-285 農夫倉庫市場斜對面) ◇
責任編輯：郝莉
