【大紀元2024年05月13日訊】（英文大紀元記者Anne Johnson報導／曲志卓編譯）金錢不僅僅是一種物資商品。它代表安全。如果你精心維持，未來的生活就會容易得多。你把錢放在哪裡幾乎和賺錢一樣重要。這就是經紀（佣金）、退休、支票和儲蓄帳戶發揮作用的地方。
這些帳戶之間有什麼區別？了解哪些是保存你辛苦賺來的錢的最佳場所是必不可少的。但是，在決定將儲蓄存放在哪裡時，了解哪些帳戶可以保護你的資金對於決定最佳行動方案至關重要。
經紀帳戶與銀行儲蓄帳戶
經紀帳戶（brokerage）是投資帳戶。它允許你買賣證券，包括股票、債券和共同基金。銀行帳戶不持有證券，它只持有現金存款。
經紀帳戶通常以滾動方式出售資產，因此你可能會從沒有用來投資的現金中賺取利息。它可能有風險，但收益率通常高於銀行儲蓄帳戶。
銀行儲蓄帳戶是持有現金儲備的地方。它支付年收益率（APY），通常回報率較低。它通常是一個安全穩定的地方來存放你的資金。
開立經紀支票帳戶與銀行支票
使用銀行支票帳戶，你可以支付帳單、購物和使用ATM。如果你想投資，你也可以將資金轉移到一個單獨的帳戶。
經紀支票帳戶具有與銀行支票帳戶相同的功能。你可以支付帳單並使用自動取款機。不同之處在於你可以直接進行投資。你不必轉移資金，因為它已經在經紀公司，可以直接購買證券。
與銀行不同，經紀支票帳戶的開立和維護費用通常最低。
經紀公司將未投資的資金存放在一家或多家聯邦存款保險公司（FDIC）保險的銀行中。這意味著你未投資的資金一旦轉移到銀行，就會投保。好的一面是，如果經紀公司使用多家銀行，你可能能夠獲得額外的保險。
將資金存入經紀支票帳戶的好處是你可以方便地進行投資。但經紀支票帳戶的利率通常低於其它存款帳戶。它可能並不適合所有人。請諮詢財務顧問，以確定它是否適合你。
經紀帳戶與現金管理帳戶
你可能聽說過「現金管理帳戶」（CMA）一詞。這個詞可以與「現金帳戶」互換。CMA可以與投資帳戶相關聯。
CMA是一個非銀行帳戶，通常在線管理。它僅由經紀公司（也稱為提供商）提供，是傳統銀行帳戶的替代方案。
經紀帳戶可以從市場表現中賺錢，但CMA則不然。
提供商不會將錢存放在CMA中。當你為CMA提供資金時，提供商會將資金存放在稱為「程序銀行」的各種銀行中。正是在這些銀行，你的錢才能賺取利息。
FDIC通常為項目銀行提供保險。當你的資金在轉移到計劃銀行之前存放在經紀公司時，它們不在FDIC的承保範圍內。但還有另一種保護。
經紀公司SIPC與銀行FDIC保護
FDIC是美國政府的一個機構，在投保銀行倒閉時保護存款損失。它為每家投保銀行的每位存款人提供25萬美元的全面保險。此外，保障亦為不同「所有權類別」的存款提供單獨的保障。
參與券商的保護屬於證券投資者保護公司（SIPC）。它是一家根據聯邦法規成立的非營利性會員制公司。但SIPC不是監管機構。與FDIC不同，SIPC不是美國的代理人。
SIPC負責監督成員公司的清算。清算可能是由於破產、財務困難或客戶資產丟失造成的。
SIPC為每位客戶提供高達50萬美元的證券和現金保護，但現金保護有25萬美元限額。例如，如果你有20萬美元的證券和30萬美元的現金，你就有5萬美元現金超出25萬美元的上限，所以你只有20萬美元的證券和25萬美元的現金受到保護。
客戶只能就客戶的「淨資產」向經紀公司提出索賠。這是經紀公司欠客戶的現金和證券的價值減去客戶欠公司的債務。
這種保護僅適用於現金和證券。這意味著商品期貨不包括在內。保護也僅適用於個人帳戶。養老基金是一個個人帳戶，因此，總共能收到50萬美元的證券和25萬美元的現金。因此，個人受益者得不到保護。
經紀支票帳戶與傳統支票帳戶
如果你想將資金投資於證券，經紀支票帳戶很方便。你的支票帳戶就在那裡，你不必花時間轉移投資資金。
但是，你的經紀公司持有你的資金並將其轉移到FDIC銀行之間可能存在差距。如果你擁有廣泛的投資組合，這可能會使你無法獲得一些SIPC覆蓋。
與你的財務顧問討論利弊，以便你做出明智的決定。
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原文「Choosing a Brokerage Checking Account Over a Savings Account」刊於英文《大紀元時報》。◇
責任編輯：高靜#
