【大紀元3月14日訊】(中央社記者林憬屏台北十三日電)台灣今年經濟情勢好轉，不少資金轉往股市和積極型基金，但也有許多上班族對專業理財的意識大為提高，去年多家銀行財富管理業務有高達 20%的成長，今年競爭持續，業者不但大幅擴編人才，也都鎖定成長 20%以上的目標。
最早創立「財富管理」理財服務的花旗銀行，雖然面臨各家銀行紛紛成立財富管理單位的高度競爭，去年財富管理客戶數仍有 20%的成長，才投入三年多的中國信託、兩年多的匯豐銀行也有相同規模的成長，這些銀行今年均定下至少再往上成長 20%以上的目標。
投資人願意把資產交由財富管理規劃，和過去一、兩年來，利率走低，而去年經濟開始復甦有關。
中國信託財富管理處資深協理薛承雄表示，過去幾年景氣低迷，利率不斷調降，微利時代到來，讓投資人轉而尋求專業人士提供意見，銀行也因低利改變策略，投入以收受手續費為主的消費金融業務，財富管理服務因此崛起。
雖然財富管理在台灣銀行界推出了好幾年，但多數人對財富管理的印象還停留在介紹產品的階段，甚至以為一定要準備新台幣 300萬元以上才能加入財富管理行列。其實，財富管理就是銀行提供客戶專業理財諮詢和規劃，也有不少銀行財富管理的額度符合一般上班族的需求。
例如，花旗銀行有專門針對資產在25萬到 300萬元的客戶群，中國信託則有50萬到 300萬元的財富管理，匯豐銀行門檻最低，只要有15萬元以上就能成為運籌理財專戶（ 300萬元以上為卓越理財專戶）。
所以，不只高額資產的人會踏入財富管理的大門，較低額度甚至還未達到財富管理門檻的新鮮人，都是銀行看好的潛力客戶。
財富管理服務因低利時代來臨崛起，去年景氣好轉、股市轉趨熱絡，不少人從原本保本的理財方式，慢慢大膽轉入股市投資，但忙碌的上班族也意識到，與其「病急亂投醫」報明牌、買股票，財富管理反而能提供較符合投資人特質、現況的理財規劃，不過，若要完全沒有風險高報酬也不太容易，花旗銀行分行暨投資業務行銷企劃部副總胡醒賢坦言「沒人敢保證完全的獲利」。
因此，財富管理服務強調的不是販售金融商品，理財專員針對客戶不同風險屬性和資金狀況，提出理財規劃，對於積極型的投資人，也會提醒投資過程中可能面臨的風險和最大的獲利。
香港上海匯豐財富管理中心資深副總裁華欣玲表示，透過理財專員為客戶規劃的財富管理，會就不同屬性的個人做分析，從風險承受度提供「理財套餐」，當然，售後服務也十分重要。
一般而言，資產越多就希望保本、並且面臨贈與稅、國外匯款等問題，年紀較輕、資產較少的客戶就希望累積財富。
一般人對專業的財富管理意識越來越抬頭，各家銀行競爭變得十分激烈，今年多家銀行多計畫大舉徵才，理財專員是重點目標之一，中國信託就打算將原來的500 人擴增為 700人，匯豐也打算增加10多位理財專員，花旗去年徵了一批新人進入財富管理業務，今年也在即將擴編的 300人中，挑選財富管理專員。
財富管理市場越來越競爭，要怎樣才能吸引客戶？胡醒賢認為，為客戶量身規劃適當的投資組合很重要，尤其是資產規模較小的客戶；薛承雄則認為，理財專員的穩定度和信賴感，不但能留住客戶還會吸引更多客戶；華欣玲強調的則是售後服務。
由此可見，對銀行來說，今年是個理財年，繼續搶佔市場。對忙碌的上班族而言，投入股市尋求獲利之餘，好好思考如何為自己管理財富，可能是更重要的課題。(http://www.dajiyuan.com)
