官方數字粉飾卡務壞帳

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【大紀元11月6日訊】〔自由時報記者陳中興/台北報導〕雖然金管會宣稱我國信用卡與現金卡最新逾放比分別低達2.23%與2.11%,但若還原已沖銷之呆帳,其還原逾放比在今年前8月時卻分別高達9.66%與7.60%,信用卡、現金卡壞帳風險遠高於官方所宣稱。

沖銷呆帳會侵蝕獲利

逾放比原本是衡量銀行資產品質指標之一,但信用卡、現金卡因為呆帳認定標準較嚴,特別在今年7月份後,凡應收帳款逾期3個月就必須強制沖銷。

呆帳沖銷後,在逾放數字上會變得好看,但卻會侵蝕獲利,使股東權益下降,因此,要衡量銀行信用卡、現金卡等「卡務」是否健全經營,不能光看逾放比。

還原逾放比高出數倍

以今年前8月在銀行局網站上公佈的信用卡財務業務統計資料來看,50家信用卡發卡機構,若將其前8月沖銷的壞帳金額加回壞帳金額,再除以包含已沖銷放款之總放款金額,得到的「還原逾放比」居然高達9.66%;以同樣方式,再看今年前8月33家現金卡發卡機構的還原逾放比,也高達7.60%,信用卡、現金卡業務的真實壞帳遠比官方公佈數字高出數倍。

信用卡循環信用利率與現金卡放款利率同為18~20%,也就是每借出100元,1年可收18元利息,利潤空間看似很大,不過卻要先扣掉接近2%的資金成本、再扣掉6~8%的廣告行銷與內部作業成本,總成本至少在8~10%,每月壞帳沖銷金額如果超過8%就可能不賺錢,如果超過12%就鐵定賠本了。

(http://www.dajiyuan.com)

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