【大纪元3月20日报导】(中央社记者林惠君马来西亚二十日电)台湾金控公司在近年来挟着交叉行销优势，对保险业务员造成威胁。面对财务规划新趋势，保险从业人员该如何因应？中华民国寿险公会理事长林文英表示，保险业务员应加强专业，增加理财、退休金及税负规划能力，转型为全方位理财顾问。
林文英指出，台湾保险业在近两年变化很大，除面对银行员的竞争外，还要面临通路的改变，如现在电视购物也可卖保险，客户也都具有很多保险知识。
根据统计，台湾在2003年登记保险从业人员为33万4749人，到去年降低到33万3881多人，负成长2.6%。另外，林文英表示，台湾保险业因应7月1日劳退新制，雇主要替每位劳工每月提拨薪资的6%作为退休基金，保险业经营成本居高不下，因此，对业务员考核会更加严格。
信诚人寿中国区执行长谢观兴也表示，保险业面临竞争通路，如银行、网路、电话行销及其他金融商品的挑战。另外的挑战是，代理人 (Broker) 以前只卖产险，现在也加入销售寿险行列。
谢观兴说，现在马来西亚主管机关对保险业的监管更严格，像去年 7月已实施保险业务员在销售商品前要进行销售前资料调查，增加业务员负担。原本规定只要20小时的业务员培训，在今年 1月也改为30小时，紧接着，7 月保险业务员的佣金透明化，让客户知道被收取佣金为多少。
谢观兴指出，马来西亚保险业务员从2000年到去年，从原本7万94243人，减少到6万6566人。
他说，业务员虽减少，但年收入在马币 5万元(约新台币50万元) 以上比例，从8.9%提升到16.11%，可赚更多钱的业务员比例逐年上升。
谢观兴认为，保险业务员的契机在于，经济加速，民众保额提高；寿命延长可增加年金保险销售，及不可替代的与保户面对面交流。
保险业务员面临新理财趋势，谢观兴建议，保险员应掌握科技，快速自我提升，以服务建立自己的品牌。
宏利金融集团资深执行副总裁暨亚洲区总经理维特(Victor Apps) 认为，一些没有受到专业训练的兼职保险业务员无法和银行通路匹敌，在某些区域保险业务员确实有减少，但业务员是“重质不重量”，受到良好训练的业务员不必害怕面对银行竞争，应重视自己的专业度。
中华保险与理财规划协会理事长蔡锦城建议，台湾人将所得的 19%花在保险上，美国则只有5%，可见台湾人花在买保险的金额不少，但业务员不能再用传统方式销售，如靠关系人脉，而是要去替保户规划理财，比如保户应有多少退休金。
谢观兴强调，理财规划师应该是像在新加坡、香港等地，一群各拥有保险、投资专才等人集合在一起的团队才足以称为“理财规划师”。
他提醒保险业务员，不要自以为是理财规划师，什么产品都懂，应回到保险老本行，告诉客户如何让保险商品变成理财的一部分。
