【大紀元5月19日訊】自由時報記者高照芬／專題報導
因應「少子化」時代來臨，父母們對心肝寶貝的保障規畫極為重視，壽險業者推出的兒童保單，除了壽險保障外，陸續加入投資型保單或還本型保單，強調可為子女儲存教育基金，還可附加醫療險、意外險，讓保障能更完全。
根據行政院主計處的統計，去年台灣地區的嬰兒出生人數20.6萬人，出生率9.1%，比前一年減少4%，出生率再創新低，相較高於香港的7%，但已與日本9%相當，更低於南韓10%。因此，現代父母對子女是愈來愈寶貝，壽險業者如國泰、宏利、保誠、富邦、全國人壽等，先後推出強調保障更完全的兒童保單。
國泰 壽險加還本險
其中國泰人壽兒童保單主要以壽險及還本險為主力，除身故保障外，搭配還本型保險以儲存子女的教育基金；保單規定出生後15天即可投保，繳費至18歲，未來子女從小學、中學、大學到研究所，均可領取還本金，並且上大學之後還本成數提高，以因應逐年高漲的教育費用。
保誠 規劃投資型保單
保誠人壽的兒童專屬投資型保單，商品設計上特別規劃多種保證續保的帳戶型意外險及健康險附約，也就是強調在壽險保障外，可同時擁有意外及健康險的保障，讓子女的保障更周全；保單規定投保後持續繳費到第8年度，可每年額外獲得保費2%加值回饋，當小孩滿22歲時，顧及壽險保障增加的需求，可免體檢、免健檢而申請增加一倍保額，但增加保額最高以200萬元為限。
全球、東森 重醫療保障
全球人壽與東森保險代理人推出的兒童險保單，強調針對兒童嚴重氣喘、完全依賴胰島素糖尿病、白血病、川崎病、風濕性心瓣疾病、骨髓移植、史底耳氏病（俗稱幼兒型類風濕性關節炎 )等7項兒童好發疾病設計的保障，並且可搭配醫療及癌症險，以達到建構更完整的兒童醫療防護網。
善用保單 籌措兒女教育金
出生15天 即可投保
記者高照芬／專題報導
依據壽險業的內規，兒童保單大多以出生滿14天以後方可投保，壽險業者表示，嬰兒出生14天以後，身體狀況比較穩定，並且大多已經辦妥出生登記，所以業者大多以出生滿14天以後，即第15天為投保最小年齡。
壽險業者指出，父母們在為小寶寶規劃保險保障時，如果想投保「高額」壽險，那可能就要失望了，因為依據主管機關規定，兒童保險的壽險保額不得超過200萬元，所以，已推出的兒童保險，保額也是依照主管機關的最高200萬元規定。
壽險業者說明，目前的兒童保單中，多半有附加保險費豁免附約的規定，也就是在幫孩子規劃這些基本保障的同時，可避免父母一旦發生無法預期的意外，將造成孩子的保障無以為繼，也就是說，萬一父母（要保人 )在繳費期間不幸身故，小孩的保單可豁免保費，就是不用再繼續繳保費，但保障一樣有效。
另外，目前壽險業者設計的兒童保單，主打籌措兒女教育基金，並且以及早做好保險規劃及加保須付出的保險費用較少為口號。以保誠人壽兒童保單設計的變額壽險為例，爸爸以每月1萬元的基本保費（定期定額 )為2歲女兒投保，選擇保障100萬元，同時附加住院醫療、意外傷害、意外住院及醫療、要保人失能豁免等附約，及第二保單年度起至女兒滿22歲止，每年的年末再將壓歲錢2萬元投入增額保費（單筆投入 )，如果以投資報酬率複利3%計算，到孩子22歲時，便有一筆300多萬元的基金，可作為出國留學或創業資金。
理財兼保障 投資型保單當紅
記者高照芬／專題報導
您知道14歲以下的兒童保單，以那一類型的商品最受青睞？根據壽險業者的調查發現，保障及還本型的商品最受家長認同，其次為健康險，值得注意的是，近來投資型保單大行其道，去年以14歲以下兒童為被保險人的投資型保單，比重已超越還本型保單。
根據國泰人壽於93年至94年，針對14歲以下兒童被保險人投保各類商品的比率來看，發現保障及還本商品最受家長認同，保障型商品在過去兩年均有45%的佔有率，民國93年時還本型保單佔有比重為32.5%，去年滑落為12.6%；反觀投資型保單佔有比重自前年8%，上升至去年的31.4%。
先求保障 再加額儲蓄
至於兒童險怎麼保？宏利人壽總經理黃大偉建議，先以壽險、醫療加癌症險為基本保障的搭配，一般而言即壽險保障加實支實付醫療、定額給付醫療險及癌症險，如此保障較為完整，行有餘力再加入儲蓄保單，做為子女教育基金。一般投資型保單提供的壽險保障保費都非常低廉，而且選好投資標的，透過定期定額的小額投資，可讓孩子養成理財習慣及觀念，及早儲備教育費用、留學基金。
保誠人壽表示，投資型保單的投資金額，可依照父母的經濟能力，以及每月可存下來做為孩子零用金的金額進行規劃，十分具有彈性。
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