【大纪元5月19日讯】自由时报记者高照芬／专题报导
因应“少子化”时代来临，父母们对心肝宝贝的保障规划极为重视，寿险业者推出的儿童保单，除了寿险保障外，陆续加入投资型保单或还本型保单，强调可为子女储存教育基金，还可附加医疗险、意外险，让保障能更完全。
根据行政院主计处的统计，去年台湾地区的婴儿出生人数20.6万人，出生率9.1%，比前一年减少4%，出生率再创新低，相较高于香港的7%，但已与日本9%相当，更低于南韩10%。因此，现代父母对子女是愈来愈宝贝，寿险业者如国泰、宏利、保诚、富邦、全国人寿等，先后推出强调保障更完全的儿童保单。
国泰 寿险加还本险
其中国泰人寿儿童保单主要以寿险及还本险为主力，除身故保障外，搭配还本型保险以储存子女的教育基金；保单规定出生后15天即可投保，缴费至18岁，未来子女从小学、中学、大学到研究所，均可领取还本金，并且上大学之后还本成数提高，以因应逐年高涨的教育费用。
保诚 规划投资型保单
保诚人寿的儿童专属投资型保单，商品设计上特别规划多种保证续保的账户型意外险及健康险附约，也就是强调在寿险保障外，可同时拥有意外及健康险的保障，让子女的保障更周全；保单规定投保后持续缴费到第8年度，可每年额外获得保费2%加值回馈，当小孩满22岁时，顾及寿险保障增加的需求，可免体检、免健检而申请增加一倍保额，但增加保额最高以200万元为限。
全球、东森 重医疗保障
全球人寿与东森保险代理人推出的儿童险保单，强调针对儿童严重气喘、完全依赖胰岛素糖尿病、白血病、川崎病、风湿性心瓣疾病、骨髓移植、史底耳氏病（俗称幼儿型类风湿性关节炎 )等7项儿童好发疾病设计的保障，并且可搭配医疗及癌症险，以达到建构更完整的儿童医疗防护网。
善用保单 筹措儿女教育金
出生15天 即可投保
记者高照芬／专题报导
依据寿险业的内规，儿童保单大多以出生满14天以后方可投保，寿险业者表示，婴儿出生14天以后，身体状况比较稳定，并且大多已经办妥出生登记，所以业者大多以出生满14天以后，即第15天为投保最小年龄。
寿险业者指出，父母们在为小宝宝规划保险保障时，如果想投保“高额”寿险，那可能就要失望了，因为依据主管机关规定，儿童保险的寿险保额不得超过200万元，所以，已推出的儿童保险，保额也是依照主管机关的最高200万元规定。
寿险业者说明，目前的儿童保单中，多半有附加保险费豁免附约的规定，也就是在帮孩子规划这些基本保障的同时，可避免父母一旦发生无法预期的意外，将造成孩子的保障无以为继，也就是说，万一父母（要保人 )在缴费期间不幸身故，小孩的保单可豁免保费，就是不用再继续缴保费，但保障一样有效。
另外，目前寿险业者设计的儿童保单，主打筹措儿女教育基金，并且以及早做好保险规划及加保须付出的保险费用较少为口号。以保诚人寿儿童保单设计的变额寿险为例，爸爸以每月1万元的基本保费（定期定额 )为2岁女儿投保，选择保障100万元，同时附加住院医疗、意外伤害、意外住院及医疗、要保人失能豁免等附约，及第二保单年度起至女儿满22岁止，每年的年末再将压岁钱2万元投入增额保费（单笔投入 )，如果以投资报酬率复利3%计算，到孩子22岁时，便有一笔300多万元的基金，可作为出国留学或创业资金。
理财兼保障 投资型保单当红
记者高照芬／专题报导
您知道14岁以下的儿童保单，以那一类型的商品最受青睐？根据寿险业者的调查发现，保障及还本型的商品最受家长认同，其次为健康险，值得注意的是，近来投资型保单大行其道，去年以14岁以下儿童为被保险人的投资型保单，比重已超越还本型保单。
根据国泰人寿于93年至94年，针对14岁以下儿童被保险人投保各类商品的比率来看，发现保障及还本商品最受家长认同，保障型商品在过去两年均有45%的占有率，民国93年时还本型保单占有比重为32.5%，去年滑落为12.6%；反观投资型保单占有比重自前年8%，上升至去年的31.4%。
先求保障 再加额储蓄
至于儿童险怎么保？宏利人寿总经理黄大伟建议，先以寿险、医疗加癌症险为基本保障的搭配，一般而言即寿险保障加实支实付医疗、定额给付医疗险及癌症险，如此保障较为完整，行有余力再加入储蓄保单，做为子女教育基金。一般投资型保单提供的寿险保障保费都非常低廉，而且选好投资标的，透过定期定额的小额投资，可让孩子养成理财习惯及观念，及早储备教育费用、留学基金。
保诚人寿表示，投资型保单的投资金额，可依照父母的经济能力，以及每月可存下来做为孩子零用金的金额进行规划，十分具有弹性。
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