【大紀元6月30日訊】有一種叫Option ARM的貸款項目，貸款利率可低達一厘或一厘多。何謂Option ARM呢？意思是可選擇的浮動利率貸款。這種貸款往往還伴隨著一種叫Prep-payment penalty的條例，意思是預付罰款條例。
有些新移民因不懂英文，也未完全了解清楚ARM貸款的全部內容或他所選擇的貸款項目，將會在實施還款的過程中可能出現甚麼變數，只是片面追求低利率貸款，就有可能造成對條文的誤解，從而歡歡喜喜借錢買房子，咬牙切齒去供款，最後還非常氣憤的解除貸款合約，轉向其它公司重新貸款；從中還冒著被罰款的危險。
舉個實例：一對夫婦要求重新貸款。他倆剛買下新房子不久，為何要重新貸款呢？難道因為他們信用不好導致高利率貸款嗎？經查核，發現他們的信用狀況良好。聽完他們的故事，我才明白箇中的原因。
在數月前，這對不懂英文的華人夫婦因首次購置新房子，向某公司借貸了一筆比市面流行利率偏低很多的貸款，就是上述的一厘利率的ARM貸款。當時市面普遍貸款利率為6厘多。這過低的利率的確對他倆吸引力很大。他倆高高興興的去貸款，就在成交之際，才知道這種貸款利率是浮動的。但他倆卻還不知道浮動性的風險意味著甚麼。
第一個月的還款是按一厘利率計算利息。
第二個月起，還款是按已浮動利率7厘計算。
第三個月到以後，都按7厘或7厘以上的高面浮動利率計算，再也沒有（過）按過一厘利率計算他倆的利息。
他倆想每月多還些本金，以便及早還清這筆貸款。可是一問，不行！合約規定他倆每年最多不能超越貸款額本金百分之二的數量還貸。他們想立即轉向其他公司重新貸款，不行！合約規定一年內不得轉換其他貸款，若不按合約執行將被罰款！
從這個例子中，我們了解到這種表面低利率的ARM貸款是含有高風險的，因為這種利率是浮動的，而且詷整的次數是非常之頻繁。
據報導以「法拍屋可能增加」的文章介紹，「越來越多的浮動利率房屋貸款（ARM）每月供款因利率攀升而上漲，加上房價回落使得採用此類貸款而又缺乏財力的購房者難將物業脫手，全美法拍屋（foreclosure）數量預計將大幅上升。」（法拍屋—指屋主無力還貸而被銀行接收拍賣）。
「部份採用此類房貸購屋的消費者開始面對每月供款大幅飆升的財務危機，其中部份人士的月供款升幅甚至高達30% 一旦這些消費者無力承擔上漲的每月供款，而又無法獲得重新貸款或將房屋高價脫手，他們將面臨住房成為法拍屋的困境」。
在上述事例中，我們應如何看待「過低」的貸款利息？是否真的有可能以一厘利率借得一筆大款？下期我將介紹一種較為傳統的貸款項目。
梁倩嬅(置業通房屋貸款)，查詢電話：617-650-7236，地址：65 Harrison Ave. #503﹐Boston，華埠。(http://www.dajiyuan.com)
