【大纪元6月30日讯】有一种叫Option ARM的贷款项目，贷款利率可低达一厘或一厘多。何谓Option ARM呢？意思是可选择的浮动利率贷款。这种贷款往往还伴随着一种叫Prep-payment penalty的条例，意思是预付罚款条例。
有些新移民因不懂英文，也未完全了解清楚ARM贷款的全部内容或他所选择的贷款项目，将会在实施还款的过程中可能出现什么变数，只是片面追求低利率贷款，就有可能造成对条文的误解，从而欢欢喜喜借钱买房子，咬牙切齿去供款，最后还非常气愤的解除贷款合约，转向其它公司重新贷款；从中还冒着被罚款的危险。
举个实例：一对夫妇要求重新贷款。他俩刚买下新房子不久，为何要重新贷款呢？难道因为他们信用不好导致高利率贷款吗？经查核，发现他们的信用状况良好。听完他们的故事，我才明白个中的原因。
在数月前，这对不懂英文的华人夫妇因首次购置新房子，向某公司借贷了一笔比市面流行利率偏低很多的贷款，就是上述的一厘利率的ARM贷款。当时市面普遍贷款利率为6厘多。这过低的利率的确对他俩吸引力很大。他俩高高兴兴的去贷款，就在成交之际，才知道这种贷款利率是浮动的。但他俩却还不知道浮动性的风险意味着什么。
第一个月的还款是按一厘利率计算利息。
第二个月起，还款是按已浮动利率7厘计算。
第三个月到以后，都按7厘或7厘以上的高面浮动利率计算，再也没有（过）按过一厘利率计算他俩的利息。
他俩想每月多还些本金，以便及早还清这笔贷款。可是一问，不行！合约规定他俩每年最多不能超越贷款额本金百分之二的数量还贷。他们想立即转向其他公司重新贷款，不行！合约规定一年内不得转换其他贷款，若不按合约执行将被罚款！
从这个例子中，我们了解到这种表面低利率的ARM贷款是含有高风险的，因为这种利率是浮动的，而且詷整的次数是非常之频繁。
据报导以“法拍屋可能增加”的文章介绍，“越来越多的浮动利率房屋贷款（ARM）每月供款因利率攀升而上涨，加上房价回落使得采用此类贷款而又缺乏财力的购房者难将物业脱手，全美法拍屋（foreclosure）数量预计将大幅上升。”（法拍屋—指屋主无力还贷而被银行接收拍卖）。
“部分采用此类房贷购屋的消费者开始面对每月供款大幅飙升的财务危机，其中部分人士的月供款升幅甚至高达30% 一旦这些消费者无力承担上涨的每月供款，而又无法获得重新贷款或将房屋高价脱手，他们将面临住房成为法拍屋的困境”。
在上述事例中，我们应如何看待“过低”的贷款利息？是否真的有可能以一厘利率借得一笔大款？下期我将介绍一种较为传统的贷款项目。
梁倩嬅(置业通房屋贷款)，查询电话：617-650-7236，地址：65 Harrison Ave. #503﹐Boston，华埠。(http://www.dajiyuan.com)
