【大紀元9月20日訊】〔自由時報記者梁世煌／台北報導〕因為車禍導致傷亡，一定會獲得強制汽車責任險的理賠嗎？答案是「未必」；金管會保險局最近接獲不少民眾投訴，指稱保險公司拒絕理賠，經保險局深入了解後發現，大部分遭拒賠的當事人，在事發當時均有酒駕情形，就是強制汽車責任保險法第28條規定「從事犯罪行為導致交通事故者」不予理賠的範圍，因此，保險局呼籲汽車駕駛人，千萬不要酒醉駕車，萬一不幸發生交通車故，恐將自行負擔賠償。
依金管會接獲的個案投訴，有位汽車駕駛人酒後駕車行經路口，與另一小客車發生車禍，最後該名酒後駕駛人死亡，後來其家屬依強制汽車責任保險法向保險公司請求理賠，遭到保險公司拒賠。
保險局三組副組長施瓊華表示，根據強制汽車責任保險法第七條的規定，因汽車交通事故導致受害人傷害或死亡者，加害人不論有無過失，請求權人得依該法規定向保險公司請求給付。
但施瓊華指出，一般人認為只要因車禍傷亡就可獲得強制汽車責任險理賠的觀念，其實並不正確，因為在強制汽車責任保險法第28條還有所謂的「除外條款」，就是如果受害人因為從事犯罪行導致交通事故者，保險公司可以拒絕理賠。
以酒駕為例，由於台灣高等法院民事判決案例中已說明，只要違反刑罰規範，不須經過法院判處罪刑，就是符合從事犯罪行為的定義，依酒駕屬刑法（公共危險罪 )第185之三規範來說，不論是否經檢察官偵查起訴或法院審理判刑，都屬於犯罪行為。因此，只要有認定受害人的酒駕行為，與交通事故具有因果關係的事實要件，保險公司的確可依法拒絕理賠。
為此，金管會特別提醒汽機車駕駛人，喝酒後不要開車上路，因為無論是汽車交通事故受害人或加害人，基本上都不會受到強制險的保障，一切損失須自行承擔，如果不幸身亡更將影響家人徒留遺憾，實在很划不來。
非事故主因者 酒駕仍可獲理賠
〔記者梁世煌／台北報導〕交通事故保險理賠未來將有重大變革，經過多次協調，金管會保險局與產險公會上個月取得共識，只要交通事故經主管機關鑑定後，肇事責任在五成以下（即屬肇事次要因素 )的受害人，即使該名受害人事發當時有酒駕情況，未來仍可獲得保險公司的全額理賠。
保險局表示，過去保險公司根據強制汽車責任保險法第28條的規定，只要是交通事故受害人有酒駕情況，不論其肇事責任為那一方，均不予理賠，但這個作法被外界質疑為不近人情，一直以來均備受爭議。
對此，上個月保險局終於與產險公會取得共識，上述作法將有「但書」，也就是說，只要經過主管機關鑑定，受害人酒駕不是導致交通事故主因者（肇事責任在五成以下 )，保險公司仍將對受害人進行全額理賠。
保險局指出，過去曾有人在酒駕的情況下遭到另一部違規超速車子撞死，依照過去案例，這名酒駕者就無法獲得強制汽車責任險的理賠；未來只要經交通鑑定，肇事主因是對方違規超速等原因，並非受害人酒駕所造成，保險公司仍須對這名受害人給予全額理賠。
但保險局還是強調，不少交通事故的主要肇事原因都是來自酒駕，再次呼籲駕駛人，千萬不要因為上述新法而心存僥倖，因為事故經鑑定，如果酒駕者必須負起大部分肇事責任的話，保險公司可是一毛錢都不理賠的。
加保任意險 車禍理賠更充足
〔記者高照芬／台北報導〕發生重大交通意外事故，肇事者往往需付出巨額的賠償，雖然政府規定駕駛人需投保強制責任險，但往往仍有理賠不足之處，產險業者建議，駕駛人可考量加保汽車第三人責任保險（俗稱任意險 )，並且對每人的賠償金額以200萬元以上較適宜。
產險公會表示，目前汽車強制責任險每一人死亡理賠為150萬元，此一保障額度在賠償實務上往往不夠，因此，可利用汽車第三人責任險彌補其不足。至於保障額度多少才夠？要由駕駛人自行評估決定。
產險公會指出，目前汽車任意險投保率達六成，僅低於強制責任險，主要是因為任意險的保額範圍，是針對保障受害第三人因交通事故所造成的死殘、體傷、財產損失等，提供賠償，也就是俗稱「賠對方」的，但其中每一事故傷害理賠訂有上限；另有產險業者提供「二倍型」任意險，一旦車禍肇事，給予每一人傷亡二倍為限。
還有業者已進一步推出「多倍型」第三責任險，讓車主的行車風險有更多的保障。產險業者表示，第三人責任險「二倍型」總保險金額，以每一人傷亡二倍為限，萬一傷亡人數超過二人時，車主就必需自行負擔超過的部分。
為讓保障能更周詳，目前有「多倍型」保單可供選擇，即每一意外事故的理賠人數不受限；保費一般只比二倍型保費加收6%至7%，但保障卻可多好幾倍。
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