【大紀元9月27日訊】自由時報記者陳麗珠／專題報導
「少子化」時代來臨，現代孔夫子怎麼辦？又是教師節到來，老師們不僅沒假可放了，還得面對因為少子化產生的職場危機；理財顧問建議，老師們宜提早做好職場轉變的資本，才能隨時因應職場危機，並且建議可將核心資產提高至70%至80%，波動大的衛星資產僅保留20%至30%即可，其中現階段核心資產以債券為首選，不論是投資等級債券、高收益債、新興市場債，一年獲利4%至6%不難。
根據政府單位統計，去年嬰兒出生數只有20.6萬人，台灣總生育率只剩下1.1人，與1995年相較，十年之內，生育率降了0.7人。小孩數量一少，直接衝擊到鐵飯碗的老師工作，結果是，流浪老師問題都還沒解決，現職老師遭裁減的可能卻升高。
想從容應變，唯有提早做準備以降低衝擊。理財顧問表示，老師薪水固定，一定要從薪水挪一部份規劃理財，進行穩健、長期的資產累積，手邊有了積蓄就有經濟力，就算面對職場危機想要創業，也有更充分的力量離職。
理財顧問說，大多數的老師沒有太多時間盯盤，較不適合進行高風險投資，因此，定期定額是一個不錯的方式，但核心資產必須比一般人高一點，約70%至80%；衛星資產波動大，可能在一、二天之內賠掉很多，宜降至20%至30%。
理財顧問指出，所謂核心資產應包含三大類資產：一、全球化類型的股票或債券，藉此達到風險充分分散；二、長期趨勢看好的產業，尤其是與新興國家人口有關的產業，例如食衣住行等相關產業，此類型資產可透過定期定額投資；三、債券資產，因為商品特質穩健，屬於讓你晚上都睡得著的投資，並且因為波動較小，如果有足夠的本錢，可選擇單筆投入。
理財顧問強調，由於美國利率已到高點，接下來美國聯準會（Fed )將會調整貨幣政策，普遍預期利率往上的機率低於往下，目前是債券佈局的時點，研判應該有一至二年好榮景；投資時可直接買債券，或選擇組合式債券型基金，投資標的以涵蓋上百檔以上優質公司，甚至政府公債，還包含新興市場。
零資本創業 上講台照樣能賺錢
記者陳麗珠／專題報導
老師們想轉業，可試試「零資本創業」，也就是多運用現有的專業知識，先在課餘時間當當自由講師，等到人脈、時機累積成熟，就能當自己的主人，不用再被學校綁住，也不用去面對龐大的創業風險。
一位林姓上班族表示，為培養第二專長，長年利用下班時間，將自己的實務經驗及專業知識，透過各種演講機會傳達給民眾。剛開始，雖然公益性質居多，但隨著名氣漸響，邀請演講或上課的公司行號也越來越多。廣結善緣累積人脈資產後，也創造了有形資產，尤其不必負擔資本損傷的風險。
林先生說，由於演講經驗豐富，對自己現有工作的幫助也不小，連客戶都會上門邀請，客戶端的服務做得好，業績自然也不差；真可說是一兼兩顧。
林先生建議，上台講課對老師而言，應是輕而易舉的事，比較不會有怯場問題，只要針對聽講者的屬性進行措辭上的調整，應該就容易引人入勝。
因應少子化的老師職場危機，夫子們不妨試著走出校門，先進行腦力付出的「零資本創業」，即使剛開始是具有公益性質、免費服務，仍值得嘗試。畢竟完全不用投入資金，加上輕易上手，更不是立即就要做轉業調適，尤其能將自己多年累積的專業知識，轉化成零資金的商品銷售，就算結果沒有創造實質資產，也絕不會有虧掉老本的問題。
老師變老闆 創業重停損
記者陳麗珠／專題報導
為因應少子化可能帶來的工作危機，已累積一筆資產的老師，如果正在規劃創業，理財顧問建議，一定要掌握停損原則，當投入的資本已經超過資產一半時，除非風險還在個人可承受範圍內，或屬於領先性質的產業，否則就應立即停損。
◎創業前要全盤規劃
英國保誠投信資深經理吳昆倫表示，創業就是一種投資，商品差異化與否、回收期長短、以及停損點都要事先有所規劃。其中，創業者提供的產品若沒有差異化，很難避開價格戰；進入障礙、門檻低，業務也容易流失；或如早餐店等成熟產業，雖然投入資本不高，卻更要謹慎，畢竟「燒錢容易，賺錢難」。
◎回收期宜在三年以內
回收期部分，有心創業者應該評估自己對未來可繼續投入資本的能力，尤其是「投入資本高、回收期長」更要謹慎。因此，建議創業者不一定要立即辭掉工作，可一邊上班、一邊創業，有了一份固定薪水收入，保障較高。至於一般小額創業者，回收期宜控制在三年之內較恰當。
吳昆倫認為，創業可否賺錢，誰都說不準，但面對市場狀況起伏不定，為降低創業風險，如果情況允許，初期可繼續上班，莫輕易離職，同時利用空閒多瞭解市場，當做是小試身手；如果是夫妻兩人一起創業，則可考慮一人專責創業，另一個人維持原工作，不要急著二個人一起投入。總而言之，不論個人或家庭，都應該控制在可承受的財務風險限度內。
◎人事管理要清楚
人事部分，吳昆倫建議，事業剛起步時，人事費用宜盡量縮減，尤其是合夥創業，更應該事先立妥契約，以免將來反目時，引發人事的糾紛；同時，一定要自行掌握關鍵技術，如果只是當個金主，自己沒有技術，當關鍵合夥人一拆夥，經營立即會陷入瓶頸，更甚者是員工變成競爭者。
◎善設停損
還有一項最重要的提醒，就是該停損就要停損，吳昆倫說，創業者對已投入資本占資產的百分比，務必要時時掌握。例如自己手上共有1,000萬元資金，但創業已投入500萬元資本，接下來到底要不要再繼續投入？涉及個人的風險接受度，可視同買股票已腰斬，要繼續拗？或出場？
這時應評估創業不賺錢的原因，如果是競爭者不多，又屬於領先性的行業，在個人可承受的風險程度下，當資本大幅投入時，確實可考慮加碼，期待未來能回收；但仍然要切記，「燒錢容易、賺錢難」的原則，創業一定要避免最後陷入經營失敗，連基本生活開銷也無以為繼的最壞情況。
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