【大纪元9月27日讯】自由时报记者陈丽珠／专题报导
“少子化”时代来临，现代孔夫子怎么办？又是教师节到来，老师们不仅没假可放了，还得面对因为少子化产生的职场危机；理财顾问建议，老师们宜提早做好职场转变的资本，才能随时因应职场危机，并且建议可将核心资产提高至70%至80%，波动大的卫星资产仅保留20%至30%即可，其中现阶段核心资产以债券为首选，不论是投资等级债券、高收益债、新兴市场债，一年获利4%至6%不难。
根据政府单位统计，去年婴儿出生数只有20.6万人，台湾总生育率只剩下1.1人，与1995年相较，十年之内，生育率降了0.7人。小孩数量一少，直接冲击到铁饭碗的老师工作，结果是，流浪老师问题都还没解决，现职老师遭裁减的可能却升高。
想从容应变，唯有提早做准备以降低冲击。理财顾问表示，老师薪水固定，一定要从薪水挪一部分规划理财，进行稳健、长期的资产累积，手边有了积蓄就有经济力，就算面对职场危机想要创业，也有更充分的力量离职。
理财顾问说，大多数的老师没有太多时间盯盘，较不适合进行高风险投资，因此，定期定额是一个不错的方式，但核心资产必须比一般人高一点，约70%至80%；卫星资产波动大，可能在一、二天之内赔掉很多，宜降至20%至30%。
理财顾问指出，所谓核心资产应包含三大类资产：一、全球化类型的股票或债券，借此达到风险充分分散；二、长期趋势看好的产业，尤其是与新兴国家人口有关的产业，例如食衣住行等相关产业，此类型资产可透过定期定额投资；三、债券资产，因为商品特质稳健，属于让你晚上都睡得着的投资，并且因为波动较小，如果有足够的本钱，可选择单笔投入。
理财顾问强调，由于美国利率已到高点，接下来美国联准会（Fed )将会调整货币政策，普遍预期利率往上的概率低于往下，目前是债券布局的时点，研判应该有一至二年好荣景；投资时可直接买债券，或选择组合式债券型基金，投资标的以涵盖上百档以上优质公司，甚至政府公债，还包含新兴市场。
零资本创业 上讲台照样能赚钱
记者陈丽珠／专题报导
老师们想转业，可试试“零资本创业”，也就是多运用现有的专业知识，先在课余时间当当自由讲师，等到人脉、时机累积成熟，就能当自己的主人，不用再被学校绑住，也不用去面对庞大的创业风险。
一位林姓上班族表示，为培养第二专长，长年利用下班时间，将自己的实务经验及专业知识，透过各种演讲机会传达给民众。刚开始，虽然公益性质居多，但随著名气渐响，邀请演讲或上课的公司行号也越来越多。广结善缘累积人脉资产后，也创造了有形资产，尤其不必负担资本损伤的风险。
林先生说，由于演讲经验丰富，对自己现有工作的帮助也不小，连客户都会上门邀请，客户端的服务做得好，业绩自然也不差；真可说是一兼两顾。
林先生建议，上台讲课对老师而言，应是轻而易举的事，比较不会有怯场问题，只要针对听讲者的属性进行措辞上的调整，应该就容易引人入胜。
因应少子化的老师职场危机，夫子们不妨试着走出校门，先进行脑力付出的“零资本创业”，即使刚开始是具有公益性质、免费服务，仍值得尝试。毕竟完全不用投入资金，加上轻易上手，更不是立即就要做转业调适，尤其能将自己多年累积的专业知识，转化成零资金的商品销售，就算结果没有创造实质资产，也绝不会有亏掉老本的问题。
老师变老板 创业重停损
记者陈丽珠／专题报导
为因应少子化可能带来的工作危机，已累积一笔资产的老师，如果正在规划创业，理财顾问建议，一定要掌握停损原则，当投入的资本已经超过资产一半时，除非风险还在个人可承受范围内，或属于领先性质的产业，否则就应立即停损。
◎创业前要全盘规划
英国保诚投信资深经理吴昆伦表示，创业就是一种投资，商品差异化与否、回收期长短、以及停损点都要事先有所规划。其中，创业者提供的产品若没有差异化，很难避开价格战；进入障碍、门槛低，业务也容易流失；或如早餐店等成熟产业，虽然投入资本不高，却更要谨慎，毕竟“烧钱容易，赚钱难”。
◎回收期宜在三年以内
回收期部分，有心创业者应该评估自己对未来可继续投入资本的能力，尤其是“投入资本高、回收期长”更要谨慎。因此，建议创业者不一定要立即辞掉工作，可一边上班、一边创业，有了一份固定薪水收入，保障较高。至于一般小额创业者，回收期宜控制在三年之内较恰当。
吴昆伦认为，创业可否赚钱，谁都说不准，但面对市场状况起伏不定，为降低创业风险，如果情况允许，初期可继续上班，莫轻易离职，同时利用空闲多了解市场，当做是小试身手；如果是夫妻两人一起创业，则可考虑一人专责创业，另一个人维持原工作，不要急着二个人一起投入。总而言之，不论个人或家庭，都应该控制在可承受的财务风险限度内。
◎人事管理要清楚
人事部分，吴昆伦建议，事业刚起步时，人事费用宜尽量缩减，尤其是合伙创业，更应该事先立妥契约，以免将来反目时，引发人事的纠纷；同时，一定要自行掌握关键技术，如果只是当个金主，自己没有技术，当关键合伙人一拆伙，经营立即会陷入瓶颈，更甚者是员工变成竞争者。
◎善设停损
还有一项最重要的提醒，就是该停损就要停损，吴昆伦说，创业者对已投入资本占资产的百分比，务必要时时掌握。例如自己手上共有1,000万元资金，但创业已投入500万元资本，接下来到底要不要再继续投入？涉及个人的风险接受度，可视同买股票已腰斩，要继续拗？或出场？
这时应评估创业不赚钱的原因，如果是竞争者不多，又属于领先性的行业，在个人可承受的风险程度下，当资本大幅投入时，确实可考虑加码，期待未来能回收；但仍然要切记，“烧钱容易、赚钱难”的原则，创业一定要避免最后陷入经营失败，连基本生活开销也无以为继的最坏情况。
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