【大纪元5月1日讯】自由时报记者陈永吉／专题报导
在全球型基金中，大致可区分为股票型、平衡型、债券型三种，由于投资分散，风险相对较低，成为适合稳健型投资人的选择，其中平衡型基金持有三至四成债券部位，相较于股票型及债券型基金，更具可攻可守之效。
富兰克林投顾表示，所谓全球股票型基金，顾名思义就是以股票为主要的投资标的，基金经理团队依据原先设定的选股原则及专业判断，协助投资人挑选优质股票；持有股票档数至少数十档，甚至上百档，投资标的十分分散，所以风险会比一般投资人自己买股票低了许多，但最大的风险仍在于全球经济衰退。
全球债券型基金是以持有固定收益商品为主的基金，例如，各国的政府公债或企业发行的债券等，由于债券通常具有到期还本和配发利息的特性，所以，投资风险比股票小，价格稳定性高；虽然仍有投资风险，如升息或单一国家的政治风险，但仍是用来平衡股票型基金波动的良好搭配。
全球平衡型基金是经理团队依照当下总体经济环境与市场前景的研判，同时投资于股票和债券商品，动态调整股债投资比例。由于同时持有股票和债券，所以，这类型基金的风险和报酬状况，大致介于股票型基金和债券型基金之间。
富兰克林投顾建议，如果投资人不知道如何配置股债比重，或手中现金不足，无法同时购买股票型及债券型基金，就可投资平衡型基金；透过基金经理人的专业团队，帮投资人在当时的经济环境中，找到最适合的股债比重。
当然，买基金也像买股票一样，需负担手续费，一般而言，购买股票型基金和平衡型基金手续费皆约3%；债券型基金较低，为1.5%。不过，多数销售机构为争取业绩提供客户优惠，都有手续费不一的折扣，投资人可多加比较，以节省投资成本。
富兰克林投顾指出，对投资人来说，投资基金的门槛低，又可达到分散风险的效果，加上变现性高，应是规划人生各阶段理财的目标时，不可或缺的投资工具；建议投资人可慎选适合自身属性的基金投资，满足短、中、长期理财规划的需求。
