【大纪元1月14日讯】（大纪元记者郑喻心台湾台北报导）消基会调查20家银行的信用卡约定条款，发现对于持卡人未依缴款期限交付最低应缴金额时，有15家可将循环利率调至最高（18.75%～20%），另5家则可自动调整循环利率。消基会呼吁金管会立即修订相关法条保障消费者权益。金管会表示，目前定型化契约修正草案研拟中，倾向让消费者自选起息日，近日完成会送消保会。
政大法律系教授杨淑文指出，持卡人忘记缴交最低应缴金额时应属“延迟给付”，若付款迟延，就需付利息，这在法律上称“迟延利息”，民法上叫“损害赔偿”，但民法216条规定，损害赔偿必须回复到损害前的原状，也就是，回到原先较低的利率。
此外，她说，回溯计息条款，也严重侵害到持卡人权益，回溯计息应从期限日过后起算，不应该回溯到刷卡消费日起。
消基会董事长谢天仁表示，在消费者“延迟给付”时，银行却自动将信用卡循环利率调至最高，显然对消费者不公平，应可认定违反消保法第12条第1项，定型化契约中之条款违反平等互惠原则者，对消费者显失公平者，契约视同无效。
杨淑文表示，据调查，100%的银行在信用卡定型化契约中规定，只要持卡人未依期限交付最低应缴金额，银行业者得自动调整持卡人之循环利率。显然消费者在与业者签订契约时，并没有和银行实质缔约的自由，也没有和银行磋商的机会，因此，在98年6月10日已有法官认定持卡人不必支付任何本金以外的费用。
消基会表示，金管会于去年5月12日在网站上公告‘信用卡定型化契约应记载及不得记载事项’草案。然而，草案已公告近8个月，却未见公告“信用卡应记载及不得记载事项”。
谢天仁认为，消费者权益明显被拖延，呼吁金管会立即修订信用卡定型化契约才能确保消费者权益。
针对杨淑文指出回溯计息应从期限日过后起算，媒体报导，金管会官员表示，“信用卡定型化契约”修正草案目前正汇整会内意见，近期完成后，会送消保会，目前修正方向是为保护消费者，让消费者可自选起息日，就是消费者可以自选对自己最有利的缴款截止日，即每期缴纳应付账款的最后期限。
金管会官员表示，目前银行业者计算起息日，其实和国际上做法是一致的，国际上银行也使用消费“入账日”做为起息日，若要提出不一样的作法，业者也会有意见，因此需聆听各方意见，权衡作法。 (http://www.dajiyuan.com)
