【大纪元7月2日讯】（大纪元记者严华报导）根据房贷银行协会MBA(Mortgage Bankers Association)周三发布的数据，正当再贷款利率降至历史低线时，上周重新抵押贷款(Refinance)的申请量增加了12.6%，占了所有贷款业务的77%，是自去年5月来的最高水平。
那么有房贷在身的屋主到底该不该重新办贷款？理论上说，用现在的低利率代替过去的高利率是百益而无害的，但是现实情况并非都是如此。我们看看专家怎么说！
值不值得重新贷款
新美贷款银行(Summit Mortgage Bankers, Inc) 贷款顾问Kenny Chen说明，之所以称为“重新贷款”，并不是仅仅简单的修改过去的贷款条款，而是重新向银行申请新的贷款，并用申请到的贷款首先偿付过去剩余的本金，然后，贷款人以新的条款和贷款利率，每月向银行支付本金和利息。申请贷款避免不了做估价、产权调查等一系列贷款费用。问题就是，重新贷款为我们每个月省下的费用，能不能足以支付做重新贷款的贷款费用。
Kenny Chen举了个例子。许先三年前30万的贷款，当时利率是30年5.5%，地税保险每月$500，每月总贷款费用$2,203.36。现在本金还剩28 万，如果按上周30年4.625%来计算，新的贷款每个月总费用$1,939.59，相比以前的贷款每个月省了263.77元。如果总过户费用4千，那只要一年半都不到，每一个月省下的费用就足以支付申请贷款的过户费用了，所以重新贷款是划算的。
也许有人会问，已经还了3年贷款了，还剩 27年，重新贷款后不是又要还30年的贷款？所谓的银行利息其实就是融资成本，5.5%也好，4.625%也好，是银行借款给我们的成本率。我们偿还银行贷款可以按照不同的条款和期限，无论27年还是30年，不同的是还款的摊销方式。摊销方式的不同并一定能省钱，但是贷款成本（利率）的降低却能实实在在每个月省下一部分利息。
能不能够重新贷款
Kenny Chen提出两方面看法，一是房屋价值，另一是个人收入信用。
房屋价值方面，Kenny表示，很多人都会高估自己房屋的价值，他们在买入后花了大笔钱进行室内装修、修理屋顶、安装各种设备，他们觉得房子的价值会提升，至少超过当时的购买价格。其实很多时候并不然。房屋的价值会受到很多因素影响，宏观的经济情况和微观的，比如附近房屋的成交价格。
Kenny 再举了方小姐的案例：5年前房屋估价40万，贷款85%，即34万，因为贷款比例超过80%，每一个月需要支付一定的贷款保险。现在还剩30万贷款，方小姐希望通过重新贷款省下贷款保险的费用。但是其实现在该地区房价贬值，估价结果才35万，重新贷款的贷款比例仍然高达85.7%，如果方小姐不能先付2万把贷款降到28万，她每个月仍需要支付贷款保险。
至于屋主收入信用方面，Kenny Chen说道：重新贷款也必须审核贷款人的信用记录，收入报税和资产情况。一般几年前获批的贷款，由于现在较低的利率，通过审批不会有太大的问题。比较值得注意的是以前做不查收入的贷款者，因为次贷危机前，银行审批程序宽松，几年前能获批的贷款现在重新申请可能会有些困难。
是否选择重新贷款，不仅要计算实际的收益和成本，还必须考虑个人、家庭实际的经济状况还有个人偏好，比如把30年贷款换成15年，固定利率换成浮动利率等等。 (http://www.dajiyuan.com)
