【大纪元2011年09月30日讯】（大纪元记者杨少玉编译报导）美国房价直直落，贷款利率也在空前诱人的低水位，不过房贷成交费却上涨不少。根据Bankrate.com的调查，20万元房贷的成交费从去年平均3,741美元，上涨至今年平均4,070美元，涨幅约为8.8%。贷款银行把涨价归咎于房贷法规日趋严格，使他们多花时间、资源和人力所致。
纽约州连续两年蝉联全美房贷成交费最高的地区，高达6,183元；其次是德州 4,944元，第3为犹它州 4,906元，加州两大城市旧金山和洛杉矶分居第4、第6。房贷成交费最低的州是阿肯色州、北卡及印第安那州，这三州约在3,300至3,400元之谱。
Bankrate公司这项调查是基于购买一栋独户房屋的20万美元抵押贷款，以及买家支付房价20%的头款的情况而做的，不包含房地产税、房屋保险、及政府登录规费等。从成交费的项目中细分，可以发现涨最多的项目是贷款银行的处理费，和去年相比涨了10.3%，今年银行平均收处理费1,614元。其他交给第三者的费用包括所有权费、房屋估价、快递费等，也涨了7.9%，高达2,456元。
很多银行把处理费的上涨归咎于房贷法规日趋严格，使他们必须再花更多时间、资源和人力去处理更多的文件，包括审核申请者的收入、就业情况等，虽然这些项目以前也有，但现在银行却严格把关，深怕遗漏了一项文件，而无法通过房地美和房利美的担保标准。
在硅谷从事房贷的精算子地产贷款公司负责人惠敏表示，现在许多银行把关非常严格，连带使房屋估价师也“吹毛求疪”起来，她曾经有一位客户的房贷只因为一个天窗没有申请许可，结果使整个房贷申请告吹。那些把车库改成房间而没有申请许可的屋主就更难申请房贷，这些屋主的任意改建在2009年前申请房贷多半没有问题，现在却被银行拿放大镜一一检查。
惠敏说，现在若有旧金山的屋主申请房贷，她都会先打上三个问号，因为旧金山地形坡地多，许多房子有地下室，屋主就更喜欢在地下室大动手脚，诸如加装炉台、洗手台等，但都未申请许可。她说，房屋估价师是应银行的要求从严检查，如果估价师没有对房子严格估价和审查，一旦上了银行的黑名单，估价师就砸了自己的饭碗。
每家银行的处理费不同，一般而言，如美国银行、富国银行、Chase等三大银行的处理费较难讨价还价，但如果小型贷款公司，就可以在处理费上议价，因为小型贷款公司比较愿意自行吸收一部分行政费用，以换取更大的房贷数量和总金额。
Bankrate的调查，全国平均产权保险（title insurance）费为 1,653元。北卡州是最便宜的地方之一，约993元。相比较而言，在纽约的平均产权保险费为 2,811元。
对华人而言，“零费用贷款”（no point, no fee）更是许多华人房贷经纪人常打的宣传，有的经纪人是把自己的佣金抽出来支付申请人的成交费，或者是隐藏一些费用，有的则是暗中增加些微的利率来承担这些费用。
房贷申请人可以在递出申请表后，约三天后可以收到贷款银行的费用预估表（Good Faith Estimate, GFE），表上琳琅满目地列出了各种成交过程应缴的项目，申请人可以从这个表上研究贷款银行的收费，必要时，可以和银行仔细询问哪些项目可以议价，有些州甚至连产权保险都不是固定的。
（责任编辑：林文）
