【大纪元2014年10月17日讯】（大纪元记者任倩雪纽约报导）10月15日，在华埠共同发展机构、纽约市退休主任城市规划师郑向元为华埠居民开办小商业讲座，让华人了解建立信用卡记录对信贷的重要性。
信用的重要性
郑向元说，很多华人来到美国，但对信用制度所知甚少。信用记录在美国很重要，用来申请房贷、汽车贷款、学生贷款等。如果信用记录好，就可后的低息贷款；反之如果信用记录不好，银行或者不借钱，或者借款的利息很高。租房时，房东会看房客的信用记录是否良好，如果信用报告出来说这个人曾经欠钱，就会给房客租房带来影响。在申请保险时，信用好，保险利率就低；信用不好，保险利率就高。
华人不重视信用
华埠居民郑先生说，华人很喜欢拿现金，不喜欢用信用卡，也就成为信用卡诈骗集团的目标。他提醒华人建立和维护信用的重要性。郑先生说，很多华人对保护信用的重视程度不够。实际上，在找工作时，用人单位都会对员工做信用记录的背景调查，申请政府福利。
郑向元介绍，信用就是先买后付，但是要按时付。这能提供一个让别人评估借钱给你的风险，如果借钱不还就危险了。“信用卡咨询公司”（CreditBureua）将为信用卡持有者提供信用评分，衡量借贷的风险。信用卡咨询公司有Equifax, TransUnion, Experian, 提供不同的信用评分。
维护和建立良好信用是信贷基础
郑向元分享了自己来美以后对于建立信用的一些体会。他说：“我来美国45年，开始总觉得借了钱按时还就好，后来才听说钱没有的时候，那时候想去借钱就借不到了。在美国是靠信用的，不是有钱就好了。将来真的没有钱了，还可以去借。”
维护良好的信用记录，对借贷至关重要。郑向元建议，把很久没有用的信用卡关掉，保持在用的信用卡，并尽量把每个月要付费的账单都放在一个户头上。
按时付款时维护信用的基础，但不要超过支出的上限。郑向元说，贷款和信用卡一起进行，会对信用记录有帮助。如在你暂时不需要钱的时候，向银行借一笔钱，之后当你需要钱的时候，再向银行借，会获得一笔很低利息的贷款。不过也不能申请过多信贷，不然会还不了。
郑向元说，信用卡用一段时间后，可以向银行申请提高信用额度，这样也帮助提高信用。如果有很多不同的账户，一定保留最长时间，比如一张信用卡是花旗银行的有2年，汇丰的一张信用卡，5年的尽量保留，可以关掉短期的，长期的关闭就会浪费了以前的，越长期的越保留下来。
获得信用分数
信用咨询公司(Credit Bureau)持卡人的信用记录以报告的形式寄出，和电话账单、煤气账单很像。正如果图书馆借书没有还，也会有记录，累计后会有报告。郑向元说，信用卡公司会每年一次免费寄出信用报告，由Equifax ,Transunion , Experian 这美国三个主要提供信用卡报告(Credit Card Report)。公司会一年免费寄出一份信用报告，但也有些建议一年三次。如需拷贝信用分，必须支付8到10美元的费用。
信用卡报告上会对信用进行评分，评分的范围从350到800,良好信用记录约为725。低于600可能有信用风险。查看信用报告可访问网站www.annualcreditreport.com。
小商业服务局提供低息贷款服务
目前纽约市政府小商业服务局(Dept of Small Business Services)提供一整套财务补助、法律协助、奖励计划、人才招募，资格鉴定的课程。
小商业服务局鼓励民众了解信用的重要，建立信用记录后，开始自己的生意。小商业有很多低息的贷款项目，前提是信用要好，如果你能用比较低的利息借钱做生意，信用太重要了。
小商业局在纽约市有7个中心，在布朗士、布碌崙、下曼哈顿中心、皇后区中心。离中国城最近的一家位于曼哈顿下城的79 James Place，只要打电话就有人答疑。
责任编辑：Aric chen
