【大纪元2024年02月28日讯】（大纪元记者张原彰台湾台北报导）财经网美Emmy（胡采蘋）近期在youtube频道“ Emmy 追剧时间”里，以“山道猴子引发金融问题，无卡分期风暴将至？……”为题发布影片。胡采蘋说，无卡分期（零卡分期）的商品贷款资产品质正在恶化，网路与生活周遭有很多年轻人因此卷入债务泥淖中，而提供无卡分期服务的租赁公司等业者不受金管会监管，无法掌握其实际的利率水准与风险情况，“金管会再不介入，年轻人可能深受其害，最坏情况不排除可能重演2005年的现金卡风暴。”
内容提到，近期山道猴子悲歌在台湾各个角落不断上演，特别是“先买后付”的无卡分期消费利率超高，业者技术性规避重利罪与利息上限等规定，让无数贷款族、大学生陷入永远无法翻身的负债问题当中。
更可怕的是，胡采蘋说，去年下年起，因无卡分期有关债务问题而上法院的案例快速增加，传出有7800亿的商品贷规模，直逼二十年前现金卡风暴。
胡采蘋直言，“这等于是光天化日之下，大开合法地下钱庄，有关业者，包括：裕融、中租、和润等，金管会对他们居然无法可管？”
她说，“如果金管会再不介入管理，再不把租赁公司，还有其它做商品贷业务的公司纳入金融监控体系，那么我们的一代年轻人将会深受其害。”
“如果金管会再不介入，一场20年前的卡债风暴，正在卷土重来。”胡采蘋说，去年爆红的影片山道猴子的一生，就有出现先消费后付款的交易模式，主要是租赁公司瞄准收入不足，无法办到信用卡的年轻人，并与机车行、手机行、健身房、补习班与电商平台合作，达到0元购物、分期付款。
她说，在台湾办不下来银行信用卡的族群，总共有500万到700万人，这些人是租赁公司的目标客群。现在的大学生没有人不知道无卡分期，很多人会以此借钱买东西。
胡采蘋说，据法院系统的资料，一般因银行的分期付款缴款纠纷，而告上法院的案件，多数是因被收了超过16%的利息。现阶段民法的重利罪规定，超过16%以上的利息即为违法。
不过，她说，租赁公司的问题是，他们不是金管会所监管的金融机构，对他们的利率水准与风险情况，外界很难加以窥视。
去年10月，时任民进党立委吴玉琴在提出的质询里，曾提到民间商品贷的金额预估已有7800亿的规模，可能逼近2004、2005年卡债借贷风暴最高放款达余额8056亿。
吴玉琴当时说，政府没有民间借贷的资料，这项数字是来自学者推估，包括：车贷约有1800亿，其他类型消费性贷款6000亿。
胡采蘋说，有很多迹象显示，这种商品贷的品质正在快速恶化当中，在网路上与生活周遭皆有很多年轻人因此欠债的案例。
过往，她说，大学生如果付不出钱，最终都由父母协助清偿，这也导致零卡分期违约的案例，过去很少被租赁公司告上法院。
但是，她说，在过去一年里，零卡分期的借款人被铐上法院的案例大幅增加，1~5月每个月有6个案子被告上法院，6月之后每个月有11个案子告上法院，诉讼案倍增。
另外，胡采蘋说，在Dcard上，有人分享自己的利率高达33%，超过民法重利罪的16%，她们研究有关的诉讼案发现，这可能是租赁公司把违约金与违约金当成两笔不同的费用各收16％的利息，因此有超过30％的利率水准。
她说，“像这样的案例，究竟是常态还是特殊案例？租赁公司可以收这么高的利率吗？这是在合法开地下钱庄吗？”
胡采蘋说，租赁公司不在金管会的主管范围里，包括：准备金、信用贷款上限与联合征信规范，都不适用于这些租赁公司，这导致借款人里，有没上班的大学生，或是有债务问题、没工作的借款人，充满风险，“2005年现金卡风暴前夕的特征，可能正在慢慢浮现。”
责任编辑：玉珍
