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【大纪元2月21日讯】〔自由时报记者陈中兴╱台中报导〕银行财富管理业务盛行，各种复杂金融商品满天飞，为保护投资人，台行政院金管会拟针对连动债等结构型商品，限制一定评级以上银行才能先发售后报备，评级未达标准银行，须先送金管会审查。
全球金融业透过财务工程，不断创新各种金融商品，财务工程的进步，一直走在政府监理脚步之前，加上我国才刚开放银行从事财富管理业务，大量金融商品如水银泄地一般，向一般小额投资人倾销，其中部分既陌生又复杂的连动债，极可能有不了解风险的小额投资人购买，因而发生“不当行销”（MisSelling )。
金管会昨天南下台中市举办业务说明会，在场民众就提问指出，一些连动债原本只能销售给机构投资人或高净值客户(有钱人)，但现在却可销售给一般小额投资人，投资人如果专业知识不足，极可能遭受损失。
金管会委员李贤源针对此问题透露，金管会正与英商汇丰控股公司（HSBC )等外商银行协商，将建立结构型金融商品发展策略，其中有关连动债等结构型商品之销售，评估采分级管理方式。
李贤源表示，初步构想是先将结构型商品进行分级，部分简单型可由银行、保险、券商依其通路进行销售，但复杂型商品则必须先审后售。其中银行销售结构型商品部分，还必须根据银行的专业能力进行分级，例如花旗、中国信托、台新银行等专业能力较强的银行，可适用先售后审，专业能力未达一定程度的银行，就须由金管会审查后才能销售。
