【大纪元7月17日讯】自由时报记者陈中兴╱专题报导
在台湾金管会大力整顿下，过去3年盛极一时的现金卡市场，下半年起将出现“路线修正”，部分太过依赖贷款代办公司的中小型银行，或不当发展代偿业务的银行，下半年起恐将有1场“硬仗”要打。
现金卡市场盛行，持卡人还不出钱来转而衍生出“代偿”市场，贷款代办公司也看准商机，利用联征中心信用纪录落后实际状况达1个礼拜的漏洞，以“一案多送”方式，为“卡爆族”借到原本借不到的额度，供作“以债养债”之用。
台湾银行界人士表示，这类透过代办公司1案多贷的借款人，“8成都有卡债”，银行对于代办公司是“爱恨交织”；爱的是代办公司解决他们人力不足的盲点，为他们带来客户，但恨的却是1案多贷造成对单一授信对象过度放款，使风险控管出现漏洞。
市场盛传已有银行因过度冲刺代偿业务，导致坏帐大增，几乎吃掉净值，且因此有高层主管不久前去职；对于这些市场传闻，银行局官员已经盯上这些特定银行。
曾经是台湾国内现金卡发卡龙头的万泰银行，在银行局对现金卡广告设限后，市场发展策略已不着重冲刺卡量，起而代之的是“全员催收”，试图从改善资产品质重新定位这项业务。
另一方面，联征中心自7月5日展开信用纪录即时查询，原本信用纪录落后实际状况1个礼拜的漏洞被堵住，一举杜绝贷款代办业者“一案多贷”，大部分银行缺乏内部行销系统，消贷业务高达5成到9成依赖代办业引进，下半年起这部分业务来源将急速萎缩，消费性贷款余额也将跟着衰退。
银行间面对现金卡、无担保小额信贷呆账问题，有人采取类似万泰银行的暂停冲卡、全员催收的积极性修正策略，但也有银行基于停止冲卡可能导致逾放比计算分母“变小”，逾放比数字因而窜高，因此采“打带跑”战略，一方面开发债信良好的现金卡客户，另一方面积极催收。
外资机构对于台湾无担保放款市场看法也相当悲观，包括高盛等外资券商，相继调降台湾国内中信银、台新银投资评等，理由都是担心这些银行的无担保授信比重太高，且成长过快，将导致“信用成本”（Credit Cost )升高所致。
不过，台新银行内部直言，现金卡与消贷市场呆账大增是全台湾各银行共同问题，中信、台新等具规模银行在风险控管方面已经属于同业中的佼佼者，真正问题不会出在这类银行身上，该担心的还是为数众多且高度依赖代办业者的中小型银行。
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