【大纪元10月31日讯】大部分人回头看自己的大学岁月总是喜欢在心头﹐可是往前看子女的大学生活﹐却要为他们的学费发愁。大学费用节节上升﹐我怎么供得起呢﹖根据2003年到 2004年大学理事会的数字﹐公立四年制大学的学费平均一年为五千元﹐私立学校为二万一千元﹐如果想上常春藤盟校﹐哈佛﹑耶鲁等名校的四年学杂费和食宿费用高达12万5千元。大学费用还在不断上升﹐大学理事会2003年到2004年的数据显示﹐公私立大学的学杂费平均涨幅高达10.5%﹐食宿费升幅为 6%。无论如何﹐让孩子进入高等学府丰富他们的学识经验绝对值得﹐您也有办法为他们筹集到这笔钱。下面是筹集大学费用的一些建议﹕
预付学费—部分州立大学推出一些创新的计划﹐让您在孩子上大学前先行分期支付费用。这个方法可能对您很方便﹐但是孩子无法自己选择学校。如果孩子不想进州立大学﹐就会有麻烦。
贷款—大部分人现在至少会借一部分钱来支付大学学费。不过要告诉孩子寻找特别低利的学生贷款和有优惠条件的还款期。孩子毕业后还得还债多年却是一大负担。动用401(k)计划可能是一个选择。最好是利用贷款形式而非提取﹐以避免税负。当然向401(k)贷款会影响到您退休基金的成长潜力。
财务补助—其实每年政府和学校及其他机构都提供上亿元的奖学金﹑赠款和工读计划等着大家去申请。也许对中等收入家庭的孩子而言﹐这些财务补助可能不易取得﹐但是不妨与孩子的高中和未来想上大学的财务补助室联络﹐看看是否有资格申请。
教育IRA—2001年的税法允许家长每年为每个孩子拨款最高达二千元到(视纳税人的收入而定)教育IRA中。以前的拨款额为五百元。虽然这笔钱无法从收入中扣减﹐但是可以延税增长﹐用做30岁之前的“合格高等教育支出”。所有用做合格教育支出的资金将免所得税。从2002年开始﹐储存教育IRA的收入限制为﹐单身纳税人的调整后总收入(AGI)限为9万5千元到11万元﹐联合报税的夫妻为19万元到22万元。
另外要注意的是﹐从传统或是罗斯IRA所提取用来支付纳税人﹑其配偶﹑孩子或孙子女“合格高等教育支出”的款项﹐不必付国税局对(59岁半前)提前领款所扣的10%罚金。
结合不同的财源—随着费用的高涨﹐其实筹集大学费用最实际的方法是结合各不同的财源﹐包括个人存款﹑学生贷款﹑财务补助﹑甚至孩子的半职工作。一旦进入大学 ﹐孩子可以考虑申请付薪的实习工作﹐不但能获得工作经验﹐并能协助支付账单。虽然每一种方法都有帮助﹐但是这些都要靠您平常一点一滴的累积﹐因此您应尽可能地进行储蓄和投资。
最好现在就开始——为子女未来的大学学费累积资金。下面是一些建议﹕
— 时间站在您这边。如果孩子还小﹐或是还没有孩子﹐您可善加利用时间﹐越早开始储蓄越好﹐让利滚利的神奇力量协助您建立起资金雄厚的基金。
— 先给自己存钱。系统化地定时投资能负担得起的数额。您可以从银行账户或是薪水支票中自动扣除。可要求您的金融机构或是主管薪资的部门设立这些方便的储蓄方式。
— 利用税务优惠。您可经由各种不同的税务优惠尽可能扩大盈利和降低税负。设立信托﹐根据UGMA未成年子女赠礼法案赠礼孩子或投资于教育IRA﹐这是三种可能可以降低税负的投资方法。
— 不要将所有鸡蛋放在同一篮子中。分散投资是降低可能风险的重要关键。把钱经由不同的金融管道进行投资﹐将有助抵御损失和增进回收。如果孩子仍在襁褓中﹐您有足够的时间考虑不同的金融产品﹐以补充传统银行产品的不足。
孩子的未来对您很重要。上大学可能是他们生命中最有回报的时段之一。一定要让他们有机会在一个好的大学中学习﹑成长和毕业。现在就开始储存资金﹐有一天您会骄傲地参加他们的毕业典礼。
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本文根据英文 “是的﹐您有办法支付子女的教育费用”一文翻译﹐仅供提供资讯之用(This document is translated from English language document“Yes, You Can Afford To Pay For Your Children’s Education”and it is for information purpose only)。
(本文由“纽约人寿保险”公司提供)(http://www.dajiyuan.com)
