【大纪元2月3日讯】自由时报记者陈丽珠／专题报导
如何把“用春ㄟ”的年终奖金，赚进更多新台币？土银理专余静婷来告诉你！她建议个性保守，并且手上资金部位加上年终奖金后有百万元以上现金的民众，不妨选择高收益复合式债券，每年固定收取5%至7%的利息，每个月就有约4000至6000元收入，远比定存好得多。
余静婷说，一般投资人一听到高收益债，就以为信用评等较低、风险偏高的债券，其实不然，高收益债大致可分为安全性高以及不安全两种，其中安全性较低的高收益债大都指评等在3个B以下者，投资时须详看契约内容。
余静婷表示，多数高收益债投资标的通常不瘥秾漪F府债，还会囊括公司债，属于复合式的高收益债，亦即投资内容有美国、巴西、欧洲等国家的政府债，加上一些绩优的公司债，以目前评等较高的高收益债年报酬约在5%至7%之间。
余静婷指出，由于高收益债的投资以赚取固定利息为主，不宜短进短出，并且以单笔投资较具有投资效益，适合个性较保守或退休后没有收入的投资人；例如一次投入100万元，若以5%至7%的报酬率推算，每年约有5万元到7万元的利息收入，比起新台币1年期定存利率2%左右、1年利息收入仅有2万元，更具吸引力。
至于投资人所关心的汇差问题，余静婷说，如果将投资高收益债的时间拉长，汇率波动所造成的汇差损失有限，甚至有可能赚到汇差，汇率有涨有跌，万一在汇价不佳时赎回，也不一定要立即兑回新台币，可以稍稍等待。
想周转投资 年缴型保单较适合
记者陈丽珠／专题报导
如果计划过年后要将用剩的年终奖金存入定存，且慢！官股行库的理财专员以自身经验分享给投资人，因为定存解约方便，如果看到股市飙涨就会“心痒痒”，往往会提领出来买股票，结果却惨遭套牢！
理专建议投资人把规划存入定存的奖金抽出一部分，买个年缴型保单，由于非急用不会拿保单去质借，万不得已要周转，保单质借利率约3%至4%，借款利率不高，比起高利率的现金卡好用多了，不失为兼具强迫储蓄及流动性的理财工具。
官股行库理专说，为了因应意外事件的现金需求，一般民众会保留一点存款在活储，但定存也是非常普遍的选择，需要动用一样可以随时解约，只需要舍弃部分的利息收入，仍是方便提领的资金，当民众在看中某一个投资标的报酬率丰厚，或当股市大涨时，常常会想到将定存解约，当场就平白损失了利息收入。
官股银行理专认为，即使是属于定存爱好者，在保留一大部分定存的原则下，年后还是可以把剩下的年终奖金，拿来购买年缴型保单，一次缴个10万元、20万元，目前预订利率约为2.5％，比定存稍好，尤其国人在买了保单后，除非是逼不得已，才会将保单拿去质借，大多数时候是民众忘记了这一笔可随时质借动用的资金，因此，可充分达到真正的储蓄效果。
理专说，万一民众真的亟须周转用钱，保单质借利率大多以宣告利率加个1%至2%，借款利率约为3%至4%，比起信用卡的预借现金或动用现金卡要划算多了，更免于沦为当卡奴的困境。
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