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雷曼债销售争议 银行须主动与客户和解

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【大纪元12月12日讯】〔自由时报记者李靓慧/台北报导〕因雷曼兄弟破产而亏损的连动债投资人,多数将可与银行和解了,银行公会理事会昨日通过“雷曼连动债争议态样及处理原则”,要求银行业者必须设置专责单位积极处理,主动给予投资人“慰问金”、“补偿金”或以其他方式和解。

为有效处理雷曼连动债销售争议,金管会将连动债销售的状况,订定了“九种态样”,要求银行业者必须依据相关态样,与雷曼兄弟连动债投资人和解,引发银行业者激烈反弹,但在金管会的强大压力下,银行公会理事会昨日仍然通过了雷曼连动债的处理原则,并要求会员银行必须在“负起社会道义责任”的期许下,即使银行没有过失,也须与客户进行和解。

不过,昨日通过的处理原则,将范围限缩至“雷曼兄弟连动债”,而且是“目前尚未赎回”者,银行必须依据银行公会通过的九大类型,依照“个案情节轻重”进行判断,但银行必须“主动”与客户和解。

“九大态样”粗分包括购买者年龄、更换发行机构及闭锁期、销售过程是否有瑕疵、售后服务是否符合规定、委托人条件等等。

举例来说,雷曼商品的购买者,当初购买的商品年限,加上自己购买时的年龄,如果超过“我国生命表的生命年限”,男性为七十五岁、女性为八十一岁;无发行人中途买回机制、且属第一次购买连动债,并未签署同意书。

银行无定期寄送资产净值对账单也没有其他公告,可让委托人了解连动债净值;或是银行提供的商品DM,让人误信商品保证本金或保证获利、投资人投资雷曼不保本连动债。

此外,投资人购买的雷曼连动债,其资产配置与本身的投资属性不符,银行也须负和解责任。

委托人投资雷曼不保本连动债时,年龄达七十岁以上,或是投资者教育程度为国中毕业以下,且为第一次购买连动债、无股票投资经验;还有其他个别销售案件经金融检查确认有疏失、有具体事证证实银行不当销售,银行都须与客户和解。

业者反弹“不顾银行死活”

针对昨日通过的九大态样与处理原则,银行尽管反弹认为主管机关“不顾银行死活”,但仍得配合办理,销售雷曼兄弟连动债金额最大的中国信托指出,该行雷曼兄弟连动债投资人约两万多人,该行将依据九大态样筛选出符合的投资人,主动与其联系、进行和解。

(http://www.dajiyuan.com)

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