【大纪元10月14日讯】自由时报记者李靓慧／专题报导
最近展开了一波利率调整，使得房贷户担心房贷利率可能随之走升，银行提醒，不必太过担心，应先检视自己的房贷计息方式，因为依据银行定存固定与机动利率来计算，经过这次利率变动后，结果将大不相同。
这次由台银率先调升存款固定利率、调降存款机动利率，接着包括中华邮政、土银、合库、台企银等均陆续跟进，但调整后对房贷利率的影响如何？银行业者表示，综观房贷户使用的房贷计息方式，无论是“指数型”、“固定利率”、“前低后高”、“理财型”房贷等，银行业者大多是依据“指标利率”增减不同幅度来定价，应注意的是，各家银行“指标利率”的计算方式并非完全相同。
银行业者解释，目前银行的指标利率，大多是选定六至十家银行的“定储指数”平均计算，其中以选定一年期定储的银行居多，不过，有的银行选的是定储“固定”利率，有的是选择依据“机动”利率调整。
举例来说，上海、华南、彰化、台北富邦、国泰世华、玉山、台新、远东等银行，指数型房贷的“指标利率”是连结定储指数“固定”利率，在这波调整利率前，指标利率为0.80%；至于土地银行、合作金库、兆丰银行等，则是依据定储“机动”利率计息，未调整利率前的指标利率为1.11%。
为什么使用固定或机动利率，计算出来的指标利率会有不同？上海银行解释，这是因为过去持续降息，银行的固定利率会略低于机动利率，但如果在升息的趋势中，因为预期利率会持续走高，固定利率就会略高于机动利率；此外，房贷户若选择“季调”计息方式，各银行调整利息的月份不同，利率也会有所差异。
上海银行依据历史资料分析，在2005年2月至2008年8月的升息期间，定储指数“固定”利率高于定储指数“机动”利率；相反的，在2008年11月至2009年9月的降息期间，定储指数“固定”利率却低于定储指数“机动”利率。
因此，这次台银调升存款固定利率，同时调降存款机动利率，则包括土银、合库、兆丰等使用定储机动利率计算的银行，房贷户的指标利率就会有调降机会；其他采用固定利率的银行，利率调升的概率就会比较大。
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