【大纪元3月10日讯】(大纪元记者马明明编译)你如果离开工作单位─不管是主动的还是被动的，你应该想办法不失去健康保险。如果你有慢性病，象糖尿病、心脏病，或是癌症，千万不要让保险中断，那样容易因为这些是早已存在的疾病（preexisting-condition 也称为病史疾病）而被新的保险排除在外。你也许会因此不能再用同样的医生，这样假如你正在接受某种治疗，也就不得不中断。克里夫兰地区糖尿病协会副总裁和首席运营官Helen Dumski说：在换工作或是被解雇的紧张环境中，你也许想不到健康保险这回事。许多人不太知道病史疾病会被新的保险排除在外，现在该是引起人们注意的时候了。
这里我们要讲一下在你离开工作之前应该考虑哪些问题，以便作出对你和家人更有利的选择。
去还是留？
在某些情况下，拥有健康保险比有一个好工作更重要，美国癌症协会首席医疗官Otis Brawley说：我有一些病人，他们为了不失去健康保险而放弃了得到一份更好的工作的机会。我认识一个癌症患者，他接受了一份联邦政府的工作，因为联邦健康保险不允许将病史疾病排除在保险之外。如果要换工作，一定要仔细比较新老雇主的健康保险，衡量一下能继续使用你现在的医生和专家对你来说有多重要。
了解你的COBRA权益
根据1985年的统一综合预算协调法案（Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act，简称为COBRA），在你离开你的雇主的前18个月里，你和你的家庭仍有权力享受前雇主提供的健康保险，也就是说，在这段时间里你仍然有同样的保险福利，仍然可以用同样的医生。但是，你必须自己支付买保险费用的100%，不再有你的雇主和你分担。虽然这样你要多付很多，通常情况下仍然比你自己购买一份同样质量的保险便宜（当然你如果买低劣的保险会更便宜）。你如果有资格享受社会保障伤残福利，你和家人可以再享有11个月的这样的健康保险。如果你本来通过你的配偶享有COBRA保险但离了婚，你和孩子可以再享有18个月的这样的健康保险。要了解更多的信息，请到美国劳工部的网站http: //www.dol.gov，点击frequently asked questions。各个州还会有不同保护条款，所以一定不要忘了查询这些信息。
了解你的配偶的雇主提供的计划
如果你再婚，加入你配偶的健康保险计划要比COBRA划算。根据1996年的健康险流通与责任法案（Health Insurance Portability and Accountability Act），你不需要等到下一个注册期就可以加入你配偶的计划，也不会引起“病史疾病”排除在外的麻烦，这种注册叫做“特殊注册”。你如果选择继续使用 COBRA，也可以在你的COBRA期结束之后再加入你配偶的计划，或者是在任何一个定期开放的注册期注册。
为孩子选择其它的保险计划
一个省钱的选择就是让你和配偶使用COBRA，而在政府提供的计划里为孩子们买一个低价的保险。没有能力为孩子们购买私人健康保险的家庭可以通过联邦政府的国家儿童健康保险计划（State Children’s Health Insurance Program）为他们获得保险，这种保险为600万美国儿童提供了福利。现今每个州都有为没有健康保险的孩子设立了保险计划，一般只收很少的费用或根本不收费，即使是父母在工作也是如此。然而，许多州规定要有三个月或更长的等待期，从拥有私人保险的最后一天算起。要了解你所在州的有关规定，请到美国健康与人类服务部（U.S. Department of Health and Human Services）的网站http://www.insurekidsnow.gov/了解更多的信息。
避免健康保险有多于62天的中断
如果你有慢性病史，目前正在接受治疗，应该避免健康保险有多于62天的中断，因为多于62天的中断会给你的新的保险计划带来麻烦：在新的保险计划中，你的慢性病史会被看作是“病史疾病”而在一段时期不包括在计划之内。田纳西州Knoxville市注册理财规划师和保险代理人Richard Imbrey说：如果开始下一个工作之前你有一个较长的等待期，可以先使用COBRA计划，直到又有了新雇主提供的健康保险，这样就不必面对病史疾病排除在外的问题了。(http://www.dajiyuan.com)
