【大纪元8月23日讯】 编者按：09年8月8日，张小姐在加拿大大多伦多地区万锦市的一个加油站，以银行卡付款入油及洗车后，银行卡怀疑遭人盗用，银行账户内存款悉数遭人提走，目前，她已到大多地区约克区警方第5分局报警，警方表示已对案件进行调查。
根据最近一期加拿大刑事情报局的报告显示，利用高科技犯罪的现象有上升趋势，之前我们讨论过电子邮件犯罪和电话欺诈的案例报告和防范措施，这次，将和读者一起探讨如何防范信用卡、银行卡（借记卡）信息被盗用的话题。
中国有句话叫做“防不胜防”，如何一旦发现个人信息被盗，或者账上的钱被冒领后，我们将如何报案、如何向银行或信用卡公司索偿？采取什么行动才能保护个人的权益不受侵害，将损失降到最低？
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身份盗用 银行卡成金融犯罪新目标
（大纪元记者李丹、宋子呈加拿大多伦多采访报导）人们越来越习惯于少带现金，多带银行卡、信用卡。加拿大皇家骑警提醒民众，最近针对银行卡，特别是借记卡（Debit Card，是指先存款后消费，没有透支功能的银行卡）的金融犯罪有上升迹象。
近日，加拿大刑事情报局(Criminal Intelligence Service of Canada)公布了他们的本年度汇报。汇报中指出，有组织的犯罪集团针对警方的反金融诈骗技术，相应地提高了他们金融犯罪的技术水平。
加拿大刑事情报局（CISC）主席、加拿大皇家骑警（RCMP）警官威廉‧艾略特（William Elliott）在一次新闻发布会上指出，“现在很多金融犯罪活动指向的是银行卡（借记卡），而不是信用卡。”
艾略特表示，“我们看到，这个事情在芯片（chip）和识别码（pin）技术发展方面对信息技术市场有正面的促进作用，但也更显其严重性。”
刑事情报局的年度汇报指出，网上银行的使用越来越普遍，使得针对网上银行的犯罪也有上升趋势。犯罪集团的黑客使用恶意软件和按键记录程序来盗取银行卡资料。
加拿大银行协会的数据表明，2008年全年加拿大所有的银行由于借记卡诈骗造成的损失超过5亿加币。
*保护个人资料 防范身份盗用
在生活中，人们经常使用银行卡、信用卡或写支票进行消费，同时，在更换手机服务公司，申请各种卡，都会需要个人信息，一旦犯罪份子窃取了人们的身份信息，就很容易在当事人毫不知情的情况下从事各种金融欺诈活动。
加拿大皇家骑警（RCMP）警官路易斯‧罗伯逊在接受大纪元记者采访时表示，如果人们小心警惕的话，可以从很多方面避免自己的身份被盗用。对付这类事情最佳的办法是：保持警惕!不要把自己的个人资料给任何人。根据一些犯罪案例的共性，他给读者提供如下建议：
一、 如果你的卡要离开你的位置，尽可能亲自跟随去到收银台，不要由他人把卡拿去。
二、 绝对不要把你的个人资料扔到垃圾桶里。到Zeller花20加币买个碎纸机把写有你的个人资料信息的纸张都碎掉。
三、 你要整理一下你的钱包，把SIN卡等个人的身份证明放到安全的地方，绝不要放在钱包里。因为你的SIN卡需要用来开户以及报税。
罗伯逊说：“有人打电话给你，要你提供你的姓名地址和其他的个人身份资料，那你就要当心了。就算是他说你的银行打过来的，说你的账户有问题，要拿你的个人资料去核对，你知道吗？这可能就是诈骗的开始。”
*任何人都可能成为诈骗的受害者
罗伯逊认为任何人都可能成为身份诈骗的受害者，他本人都深受其害，并讲述了一个他亲身经历的例子。
有一天罗伯逊到餐厅吃饭，饭后，将他的信用卡给服务生拿去买单，第二天他在加油站加油时又用了信用卡。结果，有人伪照了他的卡，几个月后用伪照的卡来消费。所以，哪怕是象罗伯逊这样的加拿大皇家骑警，都可能成为了身份诈骗的受害者。
因此，当使用信用卡时，必须一直看着柜台，因为有时他们略微浏览一下你的卡就已经复制了卡后面的信息条了，那里有你的姓名和身份号码。用来浏览（SKIM）的可能只是香烟盒大小的机器。所以，视线不要离开信用卡，不要在电话里提供个人资料，不要在互联网上提供信用卡信息。当收到邮件说你中奖了，需要先寄500加币和提供个人资料比如出生日期等，才能拿到奖金。知道怎么回事吗？你被诈骗了。
作为消费者，当然要非常小心和警惕。罗伯逊先生表示，在加拿大，每年由于身份诈骗造成的经济损失是5亿加币，这还是保守数字。因为只有5%受骗者报案，其他人根本就不报案。银行偿还了受害者所有的损失。所以，我们不知道损失金额是否会达到10亿加币。
*被诈骗后需及时报案
罗伯逊表示，无论是用信用卡还是借记卡，消费者都要多加小心。因为诈骗者总会想方设法盗取个人资料。如果足够警惕，就会降低被诈骗的风险。因此，消费者应采取有效措施提高防范意识。
“假如有人冒用了你的身份，应尽快拨打加拿大反诈骗呼叫中心的热线，我们会跟踪信息。哪怕只损失了50加币或者更少，都应该这样做。因为加拿大皇家骑警（RCMP）跟全国6家刑事侦查机构是伙伴关系。也许你的案例与尼亚加拉的诈骗案例有牵连。所以，最重要的是，无论任何时间都要记得打电话给警察或者给Phone Buster报案，说明损失金额和被诈骗细节。这样皇家骑警才能有效地跟进事件。他们需要根据你诉说的细节来进行调查。”罗伯逊说。
加拿大竞争局（Competition Bureau）高级官员格雷葛‧司各特也表示，当你买东西了，或获取了服务，你要在心中多打几个问号和多长一个心眼。如果不幸成为了诈骗案的受害者，可以马上打以下两个电话中的任何一个：1）竞争局：1800-348-5358； 2） 加拿大反诈骗呼叫中心，也叫Phone Buster：1-888-495-8501，电邮：info@phonebusters.ca。
另外还有针对电话诈骗的呼叫中心的电话是：1-800-771-5401.
司各特先生说，凡事多打几个问号。当一件天大的好事掉到你的头上，很可能就是诈骗。关于信用卡和借记卡的使用，建议有时间多看看他们的网站：www.competitionbureau.com
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防止身份诈骗的提示
什么是身份诈骗? 当你的个人信息被另一人收集到之后，他（她）就以你的身份进行交易或用你的账户提出请求，这就是身份诈骗（或身份盗窃）。所进行的交易可能包括取代你的信用账户、另立新账户或占用你的银行账户等。
*避免身份诈骗的提示
‧对个人信息要小心，只可把个人信息告诉你所了解并信任的公司，但不宜告诉太多，需要多少就告诉多少。
‧将其他身份证明文件（社会保险号、出生证明、护照）保存在安全的地方。
‧撕碎带有个人信息（包括你的姓名和地址）的文件。
‧在公众场合、人群中以及公交车上——保护好你的钱包或手提包不被其他人触及。
‧付款时，将你的银行卡（信用卡）保留在你的视线之内，并且确保退回来的就是你的银行卡（信用卡）。
‧拨打电话或接听主动打来的电话时，即使对方声称他来自合法的公司，也不要将个人信息告诉对方。
‧不要通过电子邮件传送个人信息，因为它不是一种安全的传输方法。
‧在互联网上，确认你所使用的网站是安全的之后再传送个人信息。
‧外出时，在身上尽量只带最少量的信用卡和个人信息。
‧不要把个人信息随便乱放在家里、车上或办公室。
‧如有可能，尽量锁上家用邮箱。如果要外出一段时间，可以安排一位信得过的邻居代取邮件，也可以到当地邮局（带上身份证明）要求加拿大邮局代管邮件，代管邮件将收取服务费。
‧确保电脑防火墙/防间谍软件是最新的，以便保护有可能存入电脑的个人信息。
‧当受到个人信息更新或更改的文件或证书（如驾照或机动车登记证）时，要确保将过去的信息销毁——最好将它们撕碎。
*如果已经成为身份诈骗的受害者怎么办？
‧立即与你的金融机构联系。
‧保存好所有的记录和文件，可能会需要用来协助调查。
‧向当地警局或PhoneBusters报告
(叶安译自：Tips to Prevent Identify Fraud ，FCAC）
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人们越来越习惯于少带现金，多带银行卡、信用卡。加拿大皇家骑警提醒民众，最近针对银行卡，特别是借记卡（Debit Card，是指先存款后消费，没有透支功能的银行卡）的金融犯罪有上升迹象。 加拿大银行协会的数据表明，2008年全年加拿大所有的银行由于借记卡诈骗造成的损失超过5亿加币。
银行卡安全使用注意事项和索偿须知
*保护好银行卡和PIN（个人密码）的提示
银行卡和PIN是在自动银行机（ABM）或销售点（才）终端上进入账户的关键。将银行卡保管在安全的地方并确保不让别人知道PIN号码是很重要的。为了保护好银行卡和PIN号码，应注意以下的提示：
‧要利用一个难以猜到的号码作为PIN号码，不要用姓名、电话、生日、地址或社会保险号。
‧要时常更改PIN号码。
‧不要将银行卡和PIN号码借给他人。
‧使用银行卡时，别让它离开视线。
‧把PIN号码记在心里而不要写下来或告诉别人，甚至也别告诉家人。因为告诉别人后，就可能要对别人利用银行卡所进行诈骗的活动负有责任了。
‧当在自动银行机或一家商店的收款终端上用按键输入PIN号码时，一定要用手或身体挡住键盘。
‧完成交易后，一定要把银行卡和交易单据收好，并要经常检查个人账户的余额和交易单据以保证准确无误。
‧一定要向金融机构问明白，每天允许通过自动银行机或销售点收款机从账户上提取多少钱，这叫做“每日提取限额”。如果认为这个限额太高，可以要求您的银行把这个限额降低。
‧如果银行卡遗失或被盗，或者认为别人知道了PIN号码，一定要立即告诉金融机构。
‧如果自动银行机损坏了银行卡或者没有退回银行卡，一定要立即告诉金融机构，只有在报告了银行卡丢失之后，才能获得补偿。
*在使用银行卡和PIN号码时的利益保护
金融机构会遵守加拿大关于消费者银行卡服务的行业规则，在客户使用银行卡时保护客户的利益。该规则只对“客户无法控制的情况下”的丢失负责。这包含技术问题（例如，一台银行机付错了现金但仍从客户账户中扣除了原来要求的金额。），以及未经授权使用客户银行卡提款或消费的情况。如果一个银行卡被遗失后发生了购买，客户可以不必为此负责，但条件是：
‧已经在一个合理的时间内及时报告了银行卡的遗失。
‧银行卡已经过期或早已被取消，或
‧已经报告了, 别人——在客户无法控制的情况下——有可能知道了客户PIN号码。
然而，该规则规定，如果客户对非授权使用银行卡起到支持或鼓励作用的情况下，银行将不负责，如：
‧自愿向他人透露PIN号码或
‧“在银行卡的附近”保留PIN号码的书面记录（包括写在银行卡的背面）。
‧没有在一个合理的时间内报告银行卡的遗失。
‧在非授权使用自己银行卡的调查中拒绝合作。
‧用银行卡进行存款诈骗。
（叶安译自：Protecting Your Debit Card and Personal Identification Number ，FCAC）
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