【大紀元2018年12月21日訊】2019年將有自己的房貸劇本上演。很難說在2018年借貸人的感受，這一年我們經歷了有史以來最大的抵押貸款規則變化之一——新的「壓力測試」，以及央行的數次加息。以下將告訴我們2019年的房貸市場會帶來甚麼。
1、風水輪流轉，浮動利率登場
據壹品美房（mehome.com）網消息，反轉的收益率曲線，油價暴跌，央行行長越來越保守，加之股市脆弱，關於經濟下行的種種跡象已經逐漸表露出來，加拿大央行將可能很快達到先前估計的2.5％至3.5％中性匯率。
這些新聞以及五年期固定利率和浮動利率之間的75BP的利差將使更多人有信心在2019年初選擇浮動利率。在2019年末，隨著固定利率和浮動利率的利差變小，舊的五年固定利率將奪回一席之地。
2、抵押貸款減免政策
隨著2019年選舉的臨近，政客們將在他們的競選平台上增加抵押貸款的可及性。他們將會特別注重贏得首次購房者的選票。這是一個重要的選區，因為這些人發現貸款批准比以往任何時候都更難。如果你想對結果下注，可以賭以下三項2019年的政策調整：
1）. 貸款方對進行壓力測試借款人的利率上限將會有所提高;
2）. 對於希望轉換貸方以獲得更低利率的借款人，可以免除壓力測試。
回顧一下，一年前推出的壓力測試規則要求購房者支付20％或更高的首付款，以確保他們能夠承擔房貸月供。任何有抵押貸款保險的人 – 即低於20％的首付款 – 則要選擇以下兩個利率中更高的那一個：加拿大銀行的基準利率或貸方提供的實際利率。
3、面對面抵押貸款銷售下滑
今天的抵押貸款申請人需要快速、智能的建議，而無需推銷。他們也想要盡可能低的利率。貸款方可以達到這兩個要求——如果他們不必維持他們龐大的佣金銷售。
在2019年，我們將看到更多的貸款方通過削減中間人（「抵押貸款專家」）和呼叫中心人員（通常只是受過輕度培訓的客戶服務代理人）來降低成本。一個典型的例子是匯豐銀行新推出的加拿大無佣金電話抵押貸款顧問，他們的平均抵押貸款經驗（10年）遠遠超過一般的呼叫中心代表。
到2019年底，前往銀行分行尋求抵押貸款的建議將開始過時。貸款人將急於改造他們的呼叫中心並增加智能網站功能和視頻聊天功能。所有這些都是為了吸引精明的借款人 —- 那些越來越願意以額外10個基點的價格交換面對面服務的借款人。 （1基點=0.01%）
4、HELOC持有人將面臨更嚴格的規則
已經有房屋信貸額度並想要另一處房產的抵押貸款？加拿大最大的兩家銀行RBC和TD，現在會在評估你的抵押貸款申請時假設你已經最大限度地利用了HELOC。這就是他們如何評估你是否能夠負擔新的抵押貸款，即使你可能沒有從該信貸額度中借過一分錢。
銀行業監管機構認為這是一項謹慎措施，而如果此預測正確，那麼其他貸方在2019年也這樣做。淨效應：擁有現有HELOC的人將可能獲得更少額度的抵押貸款，從而減少包括二手房，租賃單位和度假房產的銷售額。
5、機器人幫助自助抵押貸款
在2019年，我們將見證加拿大抵押貸款機器人的出現。眾所周知，這些聊天機器人將為您的抵押貸款問題提供即時自動化答案。他們會在沒有銷售壓力的情況下做到這一點。
如果你真的想和一個人交談，機器人會把你轉移給一個人類顧問，但是隨著時間的推移，機器人會變得更聰明並取代大多數一線抵押貸款代理人。這將為今年該行業的一些人帶來就業機會，並削減貸款人的成本。一些貸款人可能會以較低的利率向客戶轉移這筆儲蓄。但我們這裡只談了一兩個基點，每年節省的利息費用大概相當於10個麥當勞巨無霸。
（壹品美房原文：預測：2019年房貸市場將發生這些事）
責任編輯：童宇
