【大紀元2021年01月30日訊】（大紀元記者袁玫洛杉磯報導）貸款經驗豐富的佳信貸款公司副總裁徐光祖1月28日說明2021年貸款現狀：從疫情爆發後，美國貸款利率一直走低，現在利率比前年低了2%，疫情前就沒有如此低的貸款利率，因此，現在是購屋好時機。
徐光祖說，目前30年貸款、重貸或買房子利率約2.5%，甚至更低。以50萬美元貸款為例，30年下來所付利息，可能每月省下五、六百美元，共計可省約20萬美元，非常划算。這也就是雖然在疫情期間，還是有很多人想買房或重貸款的原因。
申請貸款如何拿到低利率
徐光祖說，如果購房者想不被銀行查報稅收入，在申請貸款時，利率高，目前大約最低在4.0%，最高可至5.5%甚至更高，幾乎是查收入的兩倍；如果有報稅但報得不多，想貸款可找Co-signer共同幫忙擔保，仍能拿到2.5%的利率。
有民眾有多餘的錢，想投資購屋出租，如能有35%首付款，但必須信用分數要好，在銀行就可貸款65%，也不問申請者的收入。
至於重貸，貸款款項和期限是考量重點。如果貸款還剩30萬美元，時間為20年，則可考慮重貸；如果只剩三五年、10幾萬美元的貸款，有些人或許就不想重貸。
信用分數的重要和保障
另外，徐光祖說，信用好的，可以貸到較低利率的款項。有的人信用很好，收入也夠貸款標準，但首付資金沒有到位，或到位時間很短，不夠2個月，銀行會因此有所懷疑，這也會影響購屋貸款。徐光祖建議，買房，首款要早早到位，以免遇到麻煩。
他強調，信用在美國非常重要。申請貸款時，信用卡歷史至少要一年，信用卡最少要有一張；有被催收的欠帳一定要付清，才能維持高信用分數。
貸款時大家都關心利率的高低，而信用分數占很大決定因素；信用分數740-760可算最佳，超過760就是第一等級，20分為一個臺階，每相差20分，利率就會有差別。
信用分數不好，事出必有因，通常是沒有每月付清信用卡的金額，所以當你一次付清欠款，頂多一個半月信用分數可高達700。
有人認為信用卡多刷多用，銀行會將額度提高，徐光祖說其實這是誤區。在美國，如果每次信用卡刷爆，銀行很高興可以多收佣金，但在信用局會認為持卡者經濟不好，錢不夠用，從而影響信用分數。因此，他建議，每張卡不要超過額度的35%。在結算日就付清，不要在付款日期才付清，這樣才可提高信用分數。
但有些人，信用分數達到800分還是拿不到貸款，徐光祖說，這是因為銀行要往回算12個月內，不論任何理由，如果房貸曾經有一次晚繳，在這一年內查收入的貸款，是貸不到款的。
不要作假文件
徐光祖說，民眾絕對不要作假文件，其後患無窮，一旦銀行發現，輕者在30天內要還清貸款，重則會吃官司，詐欺罪最重可能為30年徒刑。
民眾也必須注意，如果詢問10家或8家貸款公司，都表示無法做到申請貸款，突然有一家公司說可以助其申請貸款，此時要多加考慮，是不是該公司使用假文件騙銀行，結果是得不償失。
至於疫情期間，領取就業發展局（EDD）失業救濟金、申請薪資保護計畫（PPP）貸款等，會不會影響購屋貸款？徐光祖表示，如果你領取救濟金之後，回到原來的工作崗位，滿一個月並能拿出工資單，貸款則沒問題；如果找新的工作，就需要工作6個月的時間，才可以申請貸款，因為銀行要查收入。
總之，對於2021年貸款，低利率最吸引人，整年利率基本上應該都在低檔徘徊，有時升一點，有時低點。至於審核的寬鬆，每家銀行不同，因此，徐光祖說他會依照申請者的條件，不作假，合情合理，考慮選擇最適當的銀行。◇
責任編輯：李欣
