存款外流與商業地產風險 令美國中小銀行內外交困

人氣 138

【大紀元2023年05月17日訊】(大紀元記者薛明珠編譯報導)據《舊金山紀事報》報導,硅谷銀行(Silicon Valley Bank)、標誌銀行(Signature Bank)和第一共和銀行(First Republic Bank)接連倒閉事件,引發大眾憂慮,錢放在哪裡才安全?

很多人為了資金安全,紛紛把錢轉存到「大到不能倒」的銀行;中型地區性銀行,則面臨客戶撤出資金的困境,甚至這些銀行可能被迫出售虧損資產,換取現金,以應對眾多存款人的現金需求。

康奈爾大學法學教授兼公共金融教授,羅伯特·霍克特(Robert Hockett)表示,「可以說,數十家、甚至可能數百家銀行都存在這種風險」,「越多銀行陷入困境或倒閉,越多儲戶擔心『也許我應該將我的錢,轉移到那些不會倒閉的大型銀行』。我們看到了大量現金,從社區銀行、零售銀行轉移到像摩根大通這樣的銀行。」

「問題是,越是這樣,這種事情就會越多。」霍克特說,「這是一種龐大而緩慢的流失。雖然不是擠兌,但你幾乎可以稱之為集體提款。」

許多中小銀行第一季度財報顯示,存款外流,甚至有個別銀行,存款下降率達兩位數。

洛杉磯太平洋西部銀行(PacWest),季度存款下降幅度達16.9%;鳳凰城阿萊恩斯西部銀行(Western Alliance),存款下降11.3%;和達拉斯的聯信銀行(Comerica),存款下降9.4%。

第一共和銀行倒閉時,存款下跌幅度達40.8%。

以上三家銀行是目前面臨存款外流困境的銀行中,規模最大的銀行。

但它們的規模遠遠不及已經倒閉的那三家銀行。

根據標普全球市場財智(S&P Global Market Intelligence)的研究報告,加州諾瓦托(Novato)馬林銀行(Bank of Marin),是受影響最大的20家銀行中,唯一一家灣區銀行。

它的規模更小,資產不到第一共和銀行的五十分之一。

與上一季度相比,馬林銀行存款下降了9%。

馬林銀行表示,他們無法發表評論。

不過,這些情況對「大到不能倒」的銀行來說,都是好消息,特別是摩根大通(Chase)、美國銀行(Bank of America)、富國銀行(Wells Fargo)和花旗集團(Citigroup),它們被認為是安全的避風港。

舊金山Andra Capital的管理合夥人海達爾·哈巴(Haydar Haba)表示,他已經告訴他的風險投資基金支持的初創企業,轉移他們的資金。

「我一直在說,『你真的不能再和中型銀行合作了,你真的需要與那些大到不能倒的銀行合作,多餘的現金要投資國債。』」他說,「銀行存款的保險額度太低,容易受擠兌影響。」

聯邦存款保險公司(FDIC),正在研究一系列改革聯邦存款保險制度的方案,如果保險完全覆蓋存款,儲戶就不會從銀行撤資。

霍克特表示:「聯邦存款保險公司的保險上限,對商業客戶來說,幫助不大。」

加州聖塔克拉拉(Santa Clara)國會議員羅·卡納(Ro Khanna),是提議變革的議員之一。

他在電子郵件中表示:「硅谷銀行危機表明,迫切需要為所有銀行存款提供擔保,防止金融壟斷程度不斷升級,並確保員工按時發薪。我正在準備一項兩黨提案,該提案將為無息帳戶提供保險,不設上限,向25萬美元以上的帳戶,收取累進費用。」

不過,有專家表示,即使更多銀行倒閉,可能都不會造成災難,因為美國有數千家銀行,人均數量比許多國家都多。

加州大學伯克利分校(UC Berkeley),哈斯商學院助理教授,阿納斯塔西亞·費迪克(Anastassia Fedyk)表示:「銀行併購的是與非,仍是有爭議的話題。」她預計會有更多的銀行併購出現,但不一定需要立法者介入。

她說:「幾十家小型銀行被合併成大型銀行,可能不是政府非常關心的事情。」

銀行面臨的另一個災難性問題,是商業貸款問題。目前,舊金山等地有很多空置辦公樓。住宅貸款也是一個問題。

舊金山最大的房地產業主Veritas公司已經違約,涉及該市的95棟建築。

舊金山戈登·瑞斯·史考利·曼蘇卡尼(Gordon Rees Scully Mansukhani)律師事務所的律師,克雷格·赫里福德(Craig Heryford)表示:「相當多的銀行存在商業地產風險。這是未來幾年真正的危機。最令人擔心的是,有大量辦公樓商業貸款的銀行,以及向富人提供超低固定利率抵押貸款的銀行。」◇

責任編輯:宋佳怡

相關新聞
硅谷銀行倒閉 你的錢安全嗎 專家解析
分析師:銀行業危機蔓延加拿大的機率小
銀行存款一週遭提近千億 美官員稱該行業健康
【財商天下】銀行危機暫解 美聯儲還會加息?
紀元商城
每日更新:Gucci 飄香 折扣高達5折
Apple AirPods Pro無線耳機 USB-C充電 2倍主動降噪
這種杯子為何如此火爆 加州女子偷65個被捕
這些亞馬遜好物 讓你生活品質大提升
如果您有新聞線索或資料給大紀元,請進入安全投稿爆料平台
評論