【大紀元2023年08月3日訊】（Devin Partida撰文／大紀元記者寧靜編譯）擁有一張信用卡可以為我們的生活帶來諸多便利。遇到爆胎或水管爆裂維修這些意外開支？你可以立即支付或分期付款任你選。你還可以保存詳盡的付款信息，也可以申請貸款，甚至還可以賺航空飛行積分這類獎勵。
即使信用分數（credit score）不那麼完美，你也可以擁有信用卡。因為有很多信用卡就是專門為一般信用（Fair Credit）的人士量身打造的，而且這種卡就是你建立可靠信用記錄一個很好的方式。
「一般信用」是什麼意思？
儘管衡量信用等級有不同的指標，許多銀行和貸方都會選擇FICO（Fair Isaac Corporation，費埃哲–美國個人消費信用評估公司）的模型來計算信用評分：
信用分數：
300-579分（信用差，poor）
580-669分（信用一般，fair）
670-739分（信用良好，good）
740-799分（信用非常好，very good）
800-850分（信用特優，exceptional）
儘管「一般信用」的等級低於平均水平，卻是未來獲得更高信用等級的最佳跳板。許多人在第一次拿到信用卡的時候，都是從一般信用的等級開始的。提高評級的最佳方法就是按時繳信用卡帳單，哪怕你每個月只按最低金額還款都行。當然，首先你得有一張信用卡。
適合「一般信用」的人申請的信用卡
如果你想提高信用分數，以下這幾種信用卡都很適合申請。
1.第一資本金融公司的白金卡（Capital One Platinum Credit Card）
如果你是一般信用等級，這是你的最佳選擇之一。它不用年費或隱藏費用。你可以選擇每月的還款時間，開戶六個月以上且每個月都按時還款時，Capital One會考慮提高你的信用額度。
這張卡的缺點是APR（貸款的實質年利率）為29.74%，跟同業相比較高。此卡也不提供獎勵計劃。但它附有欺詐免責條款，你還可以通過桌上型電腦和手機無限次登陸帳戶。若用此卡設為支付終端，還能進行非接觸式支付（contactless payment，又稱零接觸支付）。
2.升級現金獎勵Visa信用卡（Upgrade Cash Rewards Visa Credit Card）
升級現金獎勵Visa信用卡是結合個人貸款的信用卡。對符合條件的持卡人來說，它的APR可低至14.99%，但也可能高至29.99%。而且此卡也不提供開卡紅利。
但是，用升級現金獎勵卡消費可以得到1.5%的現金返還（回饋）。這與那些良好到特優等級的信用卡所提供的優惠相似。另外，刷卡未繳納的餘額均可固定轉為每月的分期貸款。
3.Credit One Bank漫遊卡（Wander Card）
你是旅行達人嗎？Credit One Bank漫遊卡有很高的旅行獎勵。它的計劃非常給力，無論你是住酒店、用餐、搭乘飛機甚至加油，都可以享受5%的返還（回饋），因此這張卡非常適合日常使用，也適合短程冒險。這張卡還提供1%返現（回饋金）給其它購買產品，還有提供介紹人10,000點的紅利點數（積分）。申請此卡無需抵押或保證金。
漫遊卡是一種給一般信用人士使用的旅行卡。但你要不經常旅行，可能就不值得了——這張卡的主要好處就是獎勵計劃。由於該卡的APR為28.24%相當高，年費95美元，所以如果你只是想建立信用等級，可以選擇更便宜的方式。
4.Capital One Quicksilverone現金獎勵信用卡（Cash Rewards Credit Card）
雖然名字比較囉嗦，但對於一般信用等級的人來說，這張卡還真是個極好選擇。它的年費僅39美元，而且每次消費至少可獲得1.5%的返現（回饋金）。你還可以將累計的返現（回饋金）用來還信用卡帳單。六個月內按時還款，Capital One會自動考慮為你提供更高的信用額度。
此卡可以進行非接觸式付款。除了附帶六個月的免費Uber One會員資格外，如果你通過Capital One Travel來預訂酒店或租車，還能獲得5%的現金返還獎勵。
多數提供一般信用人士使用的信用卡，APR普遍高達29.74%，而且沒有紅利優惠可賺獎勵金。此外，如果你很少旅行或很少有多筆的大額採購，結果可能是花到年費上的錢比獲得的獎勵高。但不管怎樣，若你要開始建立信用等級，這依然不失為一個好選項。
5.Opensky押金Visa信用卡（Opensky Secured Visa Credit Card）
Visa的OpenSky卡需要至少200美元作為保證金，但它的年費很低，僅35美元。申請時沒有信用調查。事實上，即使你沒有任何信用記錄，首都銀行（Capital Bank）也可以批准你的申請，因此可以選它作為你的首張信用卡。
雖然它不提供獎勵計劃，但OpenSky卡的APR較低，僅21.64%，申請流程也很簡單。在按時還款六個月後，首都銀行會在無需支付額外押金的情況下，考慮增加你的信用額度。這張卡還有最高$3,000的限額，容易讓你的信用卡CUR（信用卡額度利用率）保持在一個較低的水平。
6.Petal 2 Visa信用卡（Petal 2 Visa Credit Card）
Petal 2的信用額度從300美元到10,000美元不等，不收取會員年費，也無需保證金。日常消費還有1%的現金返還，在按時還款一年後現金返還可以達到1.5%。逾期還款、超過信用額度或進行境外消費等情況不收取額外費用。
對於符合條件的持卡人，APR可低至17.49%，但也可以達到驚人的31.49%，高於大多數同業提供的方案。雖然這張卡不提供現金預支或分期還款，也沒有介紹優惠，但如果你想要修復信用等級，它是一個不錯的選擇。
7.里程碑萬事達金卡（Milestone Gold Mastercard）
雖然里程碑萬事達卡無需保證金，但它卻擁有相當出色的安全措施——如果你的卡被偷或遺失，它會為你提供欺詐免責保護，並且還具有身分監控功能保護你的個人信息。
此卡的年費為35美元至99美元，APR高達24.90%。此卡無獎勵計劃或介紹優惠來抵消費用。然而，萬事達卡的一個好處就是，由於這個品牌的信譽度很高，到哪裡都可以使用。
8.Discover It學生現金返還卡（Discover It Student Cash Back Card）
如果你是大學生，你可以申請Discover It學生現金返還卡。申請這個卡甚至不需要信用記錄，這非常適合信用等級不算好的人。
截至2019年，美國學生欠下近1.5萬億美元的學生貸款，但你別一害怕就不敢申請信用卡了。如果有一天你有買房買車這種大額支出，積累好的信用分數很關鍵。
持此卡在指定地點購物，很多日常消費都可獲得5%的現金返還，同時還可以幫你建立更好的信用等級。還有其它消費會自動獲得1%的現金返還。此卡無年費，有提供返現匹配程序，即Discover會自動在年底幫你匹配所有你賺的返現。
該卡常規APR在17.24%到26.24%之間，但開卡後六個月內的任何消費，APR均為零。
9.Mission Lane Visa信用卡（Mission Lane Visa Credit Card）
儘管這張卡的APR高達26.99%至29.99%，但對於一般信用等級的人來說，它有幾個亮點。你可以隨時通過移動應用程序訪問自己的帳戶。只要每月按時全額還款，就不會收取利息。此卡也無需保證金，7個月內能做到按時還款，Visa就會考慮提高你的信用額度。
該卡年費根據你的條件，從0美元至59美元不等。美中不足的是，這張卡不提供分期還款或消費的年利率優惠。
10.靛藍萬事達卡（Indigo Mastercard）
這張卡可以在你即使破產的情況下仍給予你預審資格。它的信用額度很低，僅為300美元。年費可根據你的信用等級從免費到99美元不等。但是，只要能及時還款，你的信用等級就可以提高，每月的預算也會有一些調整空間。
無論是線上還是應用程序，或是在實體店，只要接受萬事達卡的地方都可以使用這張卡。這張卡對未經授權的費用可以免責，而且無需保證金。
提升信用等級
擁有一般信用分數是很常見的。當你首次獲得信用卡時，因為你還沒有信用記錄，所以信用分數可能就是一般等級。如果你申請多張信用卡，你的信用等級也可能會被劃分到「一般」類別。
銀行和信用合作社（credit unions）通常都把最好的卡留給信用等級較高的人。可是不管怎樣，你也可以從簡單的信用卡開始，儘管優惠較少，但可以逐步升級。如果你按時還款並支出有度，你應該可以在短時間內就升級到良好的信用等級。
原文：10 Best Credit Cards for Fair Credit刊登於Due博客網站。
《大紀元時報》版權所有©2022所表達的觀點和意見僅代表作者本人。它們僅用於提供一般信息，不應理解為或解釋為建議或勸誘。《大紀元時報》不提供投資、稅務、法律、財務規劃、遺產規劃或任何其他個人財務建議。《大紀元時報》對所提供信息的準確性或及時性不承擔任何責任。
責任編輯：茉莉
