【大紀元2023年07月28日訊】（洛杉磯工商訊）退休之後，如果每個月的現金流不夠，就可能影響老年生活的質量。尤其是那些退休後還要還房貸的老人，雖然擁有一套房子，但房貸加上房屋稅費，可能會讓退休老人們感到不堪重負。有什麼辦法可以幫到他們呢？
「美國第一房貸」經紀人莊凱奧（Keo Zhuang）介紹，他們遇到過一位每月承受著沈重房貸壓力的老人。這位老人每月退休金只有1,500美元，但房貸每月3,000多美元，利率約為5.5%。通過反向貸款項目，這位70歲的老人不但不用每月再還3,000美元的沈重房貸，仍可以安心的住在自己房子裡，而不用再擔心貸款違約。
老人反向貸款，是一種利用自己的房屋淨值向銀行借款；或者在買房時利用這一貸款買下房屋，但每月不需要向銀行還款，只需要在賣房時或過世後，從賣房收入中扣除所欠款項的銀行貸款。
莊凱奧說，62歲以上的房主如果每月還有房貸要還，很久才能還清，如果把這筆貸款換成老人反向貸款，借款人就不必受限於還款年限，不用擔心還款壓力，或被銀行申請止贖，「你可永遠住在這所房子裡，直到百年歸老，或者賣房子的時候，才需要結掉貸款。」
莊凱奧介紹，無房老人如果手頭有足夠的現金，也可利用這一貸款買房。只是這一貸款對首付款的比例要求較高，一般要求50%。另外，這種貸款需要購買貸款保險，貸款費用和利率通常會高於一般的抵押貸款。
從理財的角度看，莊凱歐說，老人反向貸款可幫助老人解決晚年生活退休金不足的問題。有的老人雖然有房子，但退休金不多，要解決房屋維修、稅費等資金可能會覺得非常吃力。利用這一貸款，可以把房屋資產變成自己每月的資金來源。
按照美國住房和城市發展部門（HUD）的最新規定，2023年老人反向貸款的最新額度為108.9萬美元。從貸款的實際操作來看，如果是買房，在貸款時，年齡越大，所需要的頭款越少。
這一貸款有諸多優點：
貸款後，終生可以不再考慮還款問題，不用再擔心房價漲落。
可以申請那種非追索型反向貸款，這樣即使最後所欠下的貸款總額超過房屋的價值，借款人也不用其它資產來償還，也不用擔心銀行行使抵押贖回權。
屋主可以繼續保留自己房屋的所有權，住在自己喜歡的房子裡。
通過老人反向貸款收到的資金，不用繳納所得稅，也不會影響社安金或醫療補助金。
可以利用老人反向貸款，歸還自己現在尚未還清的其它抵押貸款。
申請貸款時，不用擔心你的收入和信用評分。
但老人反向貸款也不是沒有缺點。與傳統抵押貸款相比，因為要繳納保險，所以貸款的利率和費用較高；貸款也會縮減房屋的淨值；留給繼承人的淨值減少；一旦房子在1年內或更長時間內無人居住，可能就要賣掉以償還貸款。
「美國第一房貸」由來自台灣的洛杉磯資深貸款經紀人Ginny林女士創辦。林女士擅長幫助買家解決複雜的貸款難題，幫客戶找到最經濟實惠的貸款；也可幫助中國大陸來的新移民，解決所需的貸款問題。
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責任編輯：馬尚恩
