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【大纪元4月10日讯】自由时报记者蓝钧达／专题报导
债权人对债务有“15年追溯期”，为民众的一般概念，但事实上并非只要过了15年，债务就一笔勾销，银行透过换证手续就可维持债权的延续，至于连带保证人部分，就算本金已超过15年追溯期，利息和违约金的债权也可分开追讨，仍可能要偿还利息或违约金。
行库主管指出，银行对债权必定都有详尽的管理，只是应换证的时间一到，会立刻向法院声请更换债权凭证，法院也会通知债务人，也就是说，“就算过了追溯期，不代表债务人可以不还钱”；由于利息追溯期为五年，本金或违约金是15年，所以，银行大多会每隔五年就一并更换凭证，以确保债权。
除了债务人就算拖过15年，债还是跑不掉，包括连带保证人也一样。以桃园的陈先生为例，他在父亲过世后继承遗产，某天突然收到银行声请强制执行债权的通知，这才发现，父亲担任友人的连带保证人，父亲过世，他就成了银行债权执行的对象。
陈先生以时效超过拒绝给付，但高等法院判决，银行追讨超出时效虽不用还本金，但仍需给付往前推算五年的利息，及15年的违约金，总额超过600万元。利息与违约金债权是可以分开请求。
行库债权管理主管指出，虽然以民法125条及146条规定来解释，超过追溯期，债务人的主权利（本金 )时效消灭，即可拒还本金，且从权利（利息、违约金 )应也消除；但问题在于利息或违约金曾有法院判例认为属于独立债权，所以债务人还是要偿还。
简单来说，一般人熟知的“15年追溯期”，仅止于本金，其他由本金衍生出的利息、违约金等债务，银行可当作是不同债权，如果法院也认同，就算超过了追溯期，仍能追讨。
