【大紀元10月12日訊】（大紀元記者秦飛編譯）美國現在購買一張預先存值的借記卡(prepaid debit card)十分簡單，沃爾瑪和幾乎所有的大型雜貨店中都有這些面值25美元、100美元甚至500美元的借記卡出售，它們通常和預付電話卡、禮品卡等排列在一起。許多原本只用現金的移民，也開始購買借記卡，但是應該注意使用借記卡消費時的內藏收費。
紐約時報報導，「無需審查信用，比現金安全，無需銀行賬戶，」﹙綠點預付簽證卡﹚（Green Dot Visa Prepaid Card）宣傳這麼說：只需在結賬處付錢，預付卡可用於A.T.M自動提款、店內購物及網上購物。
對很多沒有銀行賬戶或無法獲得信用卡的人來說，尤其是新移民，這種預付卡是極誘人的。但便利也有代價：隱性收費。
MiCash 預付萬事達卡( Prepaid MasterCard)向持卡人徵收9.95美元啟動費(activation fee)，和眾多競爭者一樣，他們也加收各種名目的經常性費用，包括在A.T.M.提款每次收取1.75美元，在A.T.M.查詢餘額每次收取1元，每次購物消費收取50美分，月度維護費為4元，60天後未使用該卡將收2元，每次打電話給客服部則收取1元。
Millennium Advantage預付萬事達卡更進一步，列出了上限為99美元的申請費。Silver預付萬事達卡的廣告說，他們不像其它借記卡一樣收取透支費(overdraft)，但如果客戶透支，將被收取25美元的「短缺費」。
「這對消費者來說是非常昂貴的收費。」美國消費者聯盟（Consumer Federation of America）金融服務部主任簡‧福克斯（Jean Ann Fox）說。
這些可重複儲值的預付卡已吸引了約8千萬客戶，他們幾乎都沒有銀行賬戶，吸引的主要對象是不願攜帶現金的大學生，以及不想在網上留下信用卡號碼的客戶。更典型的是，客戶群體由低收入人群及不像美國人那樣擁有眾多金融選擇的移民構成的。
但即使隨著該行業的擴展，很多預付卡繼續收取附加費用，包括購物和支付賬單，這些附加費用累積起來相當可觀。
由於這一行業為新興行業，預付卡並沒有受到美國國會和信用卡及借記卡監管部門的嚴格審查。在今年春季立法者限制了信用卡的利率提高和隱性收費，監管人員正在審查對銀行活期賬戶透支實行更嚴格的法規。即使是用完即作廢的禮品卡，不久也將通過新條例來限制每月收費和失效日。
國會已要求監管者來決定預付卡是否可保證擴大到借記卡和信用卡相同的保護，消費者權益人士說，缺少監管意味著預付卡用戶將繼續被徵收隱藏費用，當預付卡遺失或用戶對收費有疑問時，幾乎沒有合法保護條例來追回失去的金錢。受益的預付卡公司包括Visa卡、萬事達和發現卡（Discover），每次客戶使用這些預付卡時，他們都可收取5至20美分的費用。
發行這些預付卡的金融機構通常為不知名公司，如綠點（Green Dot）、NetSpend 和 AccountNow。由於他們向客戶預先收費，因此與信用卡和其它貸款形式產品相比，預付借記卡幾乎沒有風險。
例如在2008年，根據麥卡託諮詢小組（Mercator Advisory Group）統計，消費者共向預付卡儲值87億美元，比前年增加了125%。麥卡託預計至2012年該行業總金額將達1190億美元。
預付卡有各種類別，包括預付電話卡、禮品卡、工資卡和政府福利卡等。行業官員對政府機構和公司用戶的迅速增長而感到激動，因為預付卡代替了紙張支票，從而節省了開支。用預付卡向退休人士支付社會保險金而無需銀行賬戶，很多州也把福利金打入預付卡。
這些費用往往低於商業預付卡(commercial prepaid card)的收費，但批評人士質疑為甚麼仍有這些收費，特別是在接受方沒有任何選擇的情況下。
在許多情況下，如果客戶能避免銀行透支費，相比之下，最便宜的預付卡收費仍然較高。
絕大多數銀行向低餘額賬戶收取每月10美元或以下的費用，但根據《消費者報告》雜誌（Consumer Reports）發行機構消費者聯盟（Consumers Union）對8月發行的20幾張預付卡所作的統計，發現最便宜的沃爾瑪現金卡（Wal-Mart Money Card）首月收費為16.59美元，第二個月為21.54美元。
相比之下，最貴的Millennium Advantage卡首月收費為115.05美元，這是因為其中包含了99美元的申請費，第二個月則為27.95美元。
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