(http://www.epochtimes.com)
【大纪元5月31日讯】“花明天的钱，圆今天的梦”，在中国大陆早已不是什么新闻，但是真正利用信贷支持去消费的人又有多少呢？来自大陆建设银行的一份统计报告显示：今年1至7月份，个人住房贷款占全行各项贷款余额的2．61％；今年6月，百盛购物中心与工商银行、北京商业银行联合推出个人耐用品消费信贷，据百盛家电部的统计，在过去的4个月中，百盛共接待贷款咨询近千人次，受理700多人次，实际成交200多人次。
东方网载文说﹐关于信贷消费为什么不能像期望的那样火起来，有经济学家说：板子也不能都打在老百姓的屁股上。大陆近年来国有企业、住房、医疗保险、养老保险以及教育等制度的改革现状，无疑加大了老百姓对未来支出的预期，而与这些改革相配套的“分配货币化”即工资制度的改革却不明朗，使人们对未来增加收入的预期存在一定的懮虑。据大陆有关部门统计，全国享受社会保障的人数约1．5亿人，仅占大陆人口总数的12％，这说明，在大陆现阶段的社会保障水平下，88％的人要为自己的病、老负责。在这种心态下会有多少人想花费家庭明天的积蓄，去贷款购买一套住不踏实的房子呢？
文章说﹐还有人认为，大陆耐用消费品产品结构不适应需求结构的变化，长期以来，商品房、汽车的购买主体是用公款购买的单位，在公款消费形成的巨大购买力支撑下，商品房、汽车价格居高不下，大大超过普通居民家庭的购买能力。与此同时，大陆还没有形成完整的技术体系，自主开发创新的能力弱，经济发展缺少新技术的支持，高技术含量和高附加值商品的开发滞后，能够吸引居民消费的畅销产品很少，导致市场有效供给不足和企业产品积压并存，严重制约了消费信贷的发展。
文章说﹐社科院的郭东乐研究员认为，要保障信贷消费能在大陆顺利健康地发展，进一步调整收入分配政策，扩大居民制度性收入，培养中等收入阶层是关键；同时还要建立完善的社会保障体系，解除老百姓的后顾之懮。而在全社会范围内建立完善的个人信用制度，构筑以市场为主导的个人信用基础环境，更是必不可少的一个环节。在国外，银行没有见到消费者的面就敢把钱贷出去，是因为存在健全的个人
信用制度。而在大陆，个人信用制度几乎是空白，致使银行不得不利用较高的门槛和繁琐的手续来防范风险。(http://www.dajiyuan.com)
相关文章
