【大纪元7月29日讯】】（大纪元记者王安琪美国华盛顿DC综合报导）对于符合借贷款条件的人来说，现在是借贷款的最好时机了。
但是哪种贷款最适合您？自从房屋市场泡沫之后，贷款游戏规则又有了许多改变和增加。目前有一点是确切无疑的：就是您的信誉点数必须不低于620分，否则您就贷不了款。另外不同的就是付多少头期款。
第一种：您打算付20%的头款并且计划在这个房子里一直住到退休。
那么您就申请一个30年固定利率贷款，是最受欢迎的贷款。利率30年不变，而当前又是有史以来利率最低时期。
第二种：计划付20%头款，但是不住这个房子，要搬到这条街上的另一家房子去住。
那么就考虑一个五年，七年亦或十年的不定息贷款。这种贷款都有一个固定时期的固定利率期。过了这段时间后，利率就会随着市场调高。这种贷款在初始固定利率期的利率一般都比三十年的要低，可以省钱。等到这个初始固定利率时期过去之后，贷款人一般都会做重新贷款，转换成另外一种贷款以避免可变的较高利率。
第三种：付头款超过20%
这取决于您到底付多少头款。您可以考虑20年定息贷款。这种贷款的利率有时候，（但不总是）会比30年定息贷款低出四分之一点。但是由于贷款时间短，每月月付自然要比30年的高些。
第四种：少于20%的头款。
您可以考虑借由联邦房屋管理局(Federal Housing Administration，简称FHA）担保的贷款。贷款人只需要付房价的3.5%的头款即可。
房屋市场暴跌以来，FHA成了第一次买房人的主要贷款公司。据一本贸易出版物名叫贷款金融业内刊(Inside Mortgage Finance)报导，今年的第一季度所有贷款的24%都是由FHA他们担保的。
或者您可以考虑另外一种不是FHA担保的贷款，要求付5%的头款。但是贷款人需要每月付贷款保险，可能每月25元到50元不等，根据贷款人的信誉而定。
第五种：所付头款是亲友赠送的礼物。
尽管去年有五分之一的第一次买房人使用的是亲友赠送的钱作为头款，还是有一些规定需要说明一下。
在传统贷款中，只有在贷款人自己付至少5%的头款之后，才允许用礼金作其他部分头款金额。一般的银行会查看贷款申请人前两个月的银行报表（bank statements）检查是否有不寻常的多余存款被当做礼金。然而，早于六个月之前的存款银行就不会注意了。
联邦房屋管理局允许3.5%的头款用礼金来支付。但是这个礼金必须有书面文件而且贷款公司会要求出示存单证明。
第六种：没有头款。
您的选择就很有限了。
如果您是一个退伍军人或遗孀，可以考虑申请由老兵事务部(Department of Veteran Affairs)支持的一种贷款。这种贷款可以借给贷款人百分之百的购房款而且不需要购买私人贷款保险，同时贷款利率也比得上一般的贷款。
如果您买的房子是在郊区，如美国农业部定义的地区，您也许符合申请USDA（美国农业部）家庭贷款的条件。贷款人可借百分之百的房价贷款，同时不要增加私人贷款保险费用。USDA旨在帮助一些低收入家庭以较合理的利率获得贷款。 (http://www.dajiyuan.com)
