信用分数不是固定一个数字，会因为个人信用状况而改变。，信用好的人，要努力维持分数，而信用不好的人，则有机会提高分数。目前市场上有100多种信用分数系统，最著名的是由Fair Isaac公司开发的FICO信用分数，我们会以FICO来说明信用分数如何运作。
下列几点与信用分数有关，顺带提一下：
要使用过信贷才有信用分数．
信用分数固然重要，但绝对不是贷款机构唯一考量的条件．
信用分数系统是设计给贷款机构而不是给借款人．
几分才是好分数呢？
贷款机构认为信用分数应当几分才是好分数呢？每家贷款机构设定的基准不同，所以，没有标准答案，只能说分数越高越好。
信用报告
信用机构以信用报告中的资料计算信用分数，而信用报告主要包含下列资料：
信用账户：使用过或正在使用中的信用卡、贷款或其它他信贷，这些账户的余额，什么时候开立，及还款纪录。
查询信用的次数：信用查询的方式分成软式和硬式两种。自己查询或未经过本人允许的查询就是软式，这不会影响你的信用分数。经过本人允许的查询就是硬式，这会影响你的信用分数。
公开的纪录：包含催收债务破产、薪资扣押、取消赎回权、税务置留、官司及判决。
三大信用机构收集每一个人的信用资料，然后制作信用报告，因为彼此的竞争关系，他们不会互通资料，每一家信用报告中的资料因而有些许不同。
如何计算信用分数呢？
越新的资料影响信用分数越多，越旧的资料对分数影响越少。分数好的人，一旦出现不良纪录，分数会下降很多。，可是，分数不好的人，要维持良好纪录一段时间，信用分数才会慢慢上升。未来我们都要贷款，所以，要小心维持自己的纪录。下列是影响分数的五大因素：
还款纪录
还款纪录大约占总分的35%，申请人过去的还款习惯，与未来的还款方式习习相关。，贷款机构希望申请人能按时还款，所以，非常注意贷款申请人还款状况，还款状况越糟，分数越低。也会看不按时还款的频率，越少按时还款，分数越低。还会看延迟还款的时间，延迟越多天，分数越低。
债务金额
债务金额占总分的30%，不只看总金额，也分别看每一项信贷的金额是多少。信用机构会考量借贷余额和最高可借贷金额的差额，差额越小，分数越低。以信用卡来说，即使你每个月都按时还清刷卡金额，可是每个月刷卡金额都很接近最高额度的话，分数就不会太高。
信贷时间
约占总分的15%。计算分数时，信用机构会评估最久的信贷使用多久了，还有所有信贷平均使用多久。使用时间越久，分数越高。
近期的信贷申请
约占总分的10%。最近新申请了多少信贷且申请多久了呢？最近新开立了多少账户且申请多久了呢？这都是信用机构计算分数时考量的因素。申请越多新信贷，及开立越多新账户，都不利于信用分数。
信贷类型
约占总分的10%。信贷类型包含信用卡、房贷、车贷等，信用机构会检视个人是否有多种信贷类型，使用的种类越多，且都能好好管理这些信贷，有利于加分。贷款申请人不要为了想加分而刻意新申请信贷，不要忘了，近期申请的信贷，只有减分效果。
同一个人的信用分数怎么不同呢？
虽然三大信用机构都采用FICO计分系统，不过，因为三大信用机构各自收集资料，得到的资料不太一样，所以，分数计算的结果可能不一样。有些贷款机构没有像三大信用机构购买信用报告，可能采用自家的计分方式，或者自行采用FICO计分，不过采用的FICO版本不同，所以计算出的分数也不同，不过，无不论如何，分数差异不会太大。
了解影响信用分数的因素后，可以开始检视自己的信用状况。，如果需要修改，尽早调整，信用分数虽然不是贷款唯一条件，却是非常重要的条件。
贻达贷款
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