【大纪元2014年06月07日讯】【大纪元记者徐杰多伦多综合报导】担保投资证（GICs）是一种保本的安全投资策略。投资者在一个特定时期投资一笔资金，到期后，得到本金和预先协定的利息。GICs产品有很多种类，包括兑现和不可兑现、短期和长期、固定和浮动利率，一次和分期贡献资金等。
购买GICs时，投资者所赚取的利息根据投入的资金和产品类型而定。一把来说，不可兑现GIC的利率高于可兑现GIC的利率。GICs的投资限期灵活，可从短期1个月和3个月等到长期的3年、5年、7年和10年等。一般来说，时限越长利率越高。
GICs的利率分固定和浮动2种。固定利率是指在整个投资期间GIC的保持利率不变，投资者可以确切计算出在到期时的投资总值。浮动利率GICs的利率可与银行主利率、政府债卷利率、股市或金融衍生产品的回报挂钩，但投资者无法知道GIC到期时的确切价值，因GIC利率随着金融产品而变动。
× GICs种类
从兑现选项来说，GICs有可兑现(可赎回)和不可兑现（不可赎回）2种。可兑现GICs可在30天以后（至到期之时）的任何时候兑现。对于某些可兑现GICs，如果投资者提前兑现，赚取的利息会减少。
不可兑现的GICs提供较高的利率，但到期之前不允许投资者兑现。投资者的钱在整个投资期间被“锁死”。不管是不可兑现还是可兑现GICs，投资者的本金和利息都受到保障。
从贡献资金选项来说，有Building Block GICs和Five-in-One GICs等。在Building Block GIC中，投资者决定一个金额，然后定期（每周、每两周或每月）自动供款到投资者的GIC账号。
Five-in-One GIC把投资的钱分为5等份，每份的到期时限由1至5年不等，这样投资者每年都可以有机会作出投资选择，这种策略称为“阶梯式”。
从浮动利率选项来说，GICs有利率挂钩（Interest-rate linked）型和市场挂钩（Market-linked）型。利率挂钩GIC的利息随着银行利率而变动。例如，加拿大皇家银行提供1年期主利率挂钩的可兑现GIC（Prime-Linked Cashable GIC），最少资金为5千加元，利率根据银行主利率自动调节，投资者可在30天后的任何时候取出资金，利息可每月、每季度、每半年或成熟时支付。
市场挂钩（Market-linked）GICs的利息根据股市表现而定。例如，在Canadian Market-Linked GIC中，投资者所赚取的利息随S&P/TSX 60指数而变化。在Global Market-Linked GIC中，投资者所赚取的利息随加权国际股市指数的升降而升降。
除了上面几种，GICs还有一年可兑现GICs：GICs在30天之后可以被兑现，而没有罚款。Rate Advantage GICs：投资者所赚取的利息每年增长。可兑现形式GICs：投资者可以在每个投资周年时重新选择是否兑现。美元定期储蓄GICs：投资资金为美元货币，但是不可兑现型GICs。
× GICs优点
GICs优点包括：安全可靠，投资本金得到保证；保证赚取协定的利息；期限灵活，可以1个月、3个月、6个月、1年、3年、5年、7年、或10年等；购买不需要手续费。
一些GICs可自由选择支付利息的频率，如每月、每季度、每半年、每年、或到期时支付利息。注册退休收入计划(RRIFs)、注册退休储蓄计划（RRSPs）和注册教育储蓄计划（RESPs）购买的GICs的利息可延迟缴税。而免税储蓄账号（TFSAs）购买的GICs的利息免税。
GICs资金受到担保。联邦政府存款保险公司CDIC对会员的存款进行保险，对5年或以下的GICs，最高保险赔偿额达10万元。从CDIC会员金融机构购买GICs时，投资者的资金自动进入CDIC保险。
× GICs缺点
尽管保证本金，GICs的一个风险是利息回报率可能低于通货膨胀率。如果GIC与股市挂钩，利息回报视股市表现而定，如股市出现零或负增长，GIC投资回报则为零。非注册账号中GIC的利息要按照正常收入纳税。
联邦政府存款保险公司CDIC不担保美元GICs、5年以上的任何GICs、和GIC账号中资金超过10万元的部分。对不可兑现的GICs，如果投资者在成熟日之前兑现，会被罚款或利息为零。◇
（责任编辑：文凤）
