【大纪元2023年06月06日讯】（John Boitnott撰文／大纪元记者吴蔚溪编译）大家都知道要做财务规划，但做好财务规划却不是一件容易的事情。对许多人来说，处理人生中重要的事件，例如孩子上大学或面临退休年纪，可能会情绪激动，甚至引起很大的精神压力。还有一些人在思索各种可能发生的情况、困难以及如何解决时会感到不知所措。
当然，你可以很快地完成许多小而简单的财务计划，这在一定程度上能够帮助你度过难关。然而，你还需要全面、详细的理财规划。
如果你想为未来做好充分的准备，又不想把财务规划搞的那么复杂，那就请遵循以下11种方法。你会有全新的眼光为自己和家人做好准备，充满信心地去面对未来可能发生的一切。
做好规划有助于你保持财务健康。
1. 制定预算并按预算行事
做预算就是制定当前和近期的理财规划。根据当前和可预见的未来情况，列出预期收入和支出，包括固定和不固定的收入和支出。这可以帮助你掌握好你的消费行为，确保你总是有钱支付到期的各种账单。
开始做预算前，先了解一下各种不同类型的个人预算计划。选择最适合你当前情况的一种。把收据、银行对账单、收入记录和账单放在一起，然后根据收入划掉支出。你可以用笔和纸来做，也可以使用免费的在线预算工具和电子表格来完成。
选择最适合你的预算方法。记住做预算是财务规划的一部分，必需根据生活的情况定期修改，例如换了新工作、有了新家或生孩子等。
2. 财务管理自动化
为了方便追踪财务情况，尽可能让金钱的管理自动化。让雇主直接把你的薪资存入你的银行账户。你也许还想找哪家银行可以较早取出薪资存款的。同样的，为定期支付的账单设置自动付款，避免交滞纳金或中断重要的服务。
此外，可以利用自动储蓄计划。银行和多数的雇主都可以根据个人的需要，将薪水分开存放到你的支票账户、储蓄账户和投资账户。你还可以指定把每次购物剩下的零钱（通常是四舍五入到元）存到储蓄账户。
最后，你还需要使用正确的理财工具来跟踪你的预算、账单和投资。有些理财工具会自动搜寻你过去购买的东西可能有的退款。还有些工具可以标记你不常使用的订阅服务，以便你可以取消这些服务，每月省下这些不必要的开支。
3.上金融课投资自己
想要投资自己拥有财务健康的未来，你需要提升自己的理财能力。幸运的是，您不必花钱学习如何管理你的钱来实现你的目标。你可以从免费的资源开始，例如Due的指南库和许多有关金钱管理和投资的播客。
在网上可以找到许多数字（数位）课程，有些是免费的，有些课程是随你付，即根据自己的财力付费，例如可汗学院（Khan Academy）的个人理财课程。其它课程前期可能需要投资更多的钱，但会在未来得到更多的回报，比如你想针对特定的主题寻找更专业的信息，例如投资房地产或设立复杂信托（complex trusts）。
最后，不要忽略一些有价值的信息。这些信息经常可以在流行的或受到大众看重的金融知识和财金管理简报中。比如She Spends、The Myth of Money子集的出版物档案，或在线财金杂志Money的简报等都值得参考。
4. 制定储蓄目标及实现计划
许多人渴望购买一直想要的东西，或想达到某种程度的物质享受。如果你渴望购买什么、体验什么或实现某种梦想，而这个目标需要筹集足够的金钱才能实现，那么，就设定一个储蓄目标吧，这有助于你专注在自己的财务健康以便能存到钱。接着就该制定一个如何实现储蓄目标的分步计划。例如，你可以在每个发薪日将薪水的一定比例存入储蓄账户。
清楚需要多长时间才能存到足够的钱买你想要的东西或去想去的地方旅行，你会为了目标而持续保持动力，甚至愿意更深入地研究你的财务规划。
有时，有目标的储蓄计划可以缓解焦虑或不知所措之感，让艰苦的工作不再感到那么辛苦。当你最终实现这些目标时，你就会知道原来财务规划和金钱管理非常有效，未来你更有意愿进行长期、复杂的规划。
5. 预留应急基金应付意外
做好财务规划最有效的一个方法就是预留足够的金钱来支付意外的账单和费用。一旦你预留了应急基金，或计划在几个月内建立应急基金，你会发现自己能更好地掌控自己的财务状况。
应急基金赋予你在比较宽裕的时候对金钱做出决定，而不是在焦虑和恐惧下做决定。只有在冷静的时刻才容易分析清楚复杂的情况，确信无论发生什么情况，你有应急基金可以救急。
6.制定退休计划
财务规划最复杂的部分大概就是如何找到一个方法存到足够你退休生活所需的钱。因为需要考虑许多看不见的潜在情况，这些情况包括疾病、失能或不知道自己活多久，要存多少退休金才够开销。
如果你目前没有401(k)或其它正在提缴的退休储蓄基金，请查看罗斯IRA和其它形式的储蓄和投资，帮助你为黄金岁月积累退休金。当你接近退休年龄时，你会希望选择更安全（即风险较低）的投资和储蓄方式，以保护自己免受市场波动的影响。然而，如果你还年轻，你可考虑承担风险稍微大一点但潜在回报也更大的投资。
7.明智地投资
创造真正的财富（能用一辈子的财富），需要从更长远的角度来思考你的财务状况，然后采取必要的举措累积你的积蓄。虽然优先偿还高利息的债务是当务之急，但在某些时候，找到累积财富的方法也是明智之举。
可以从了解股票市场开始，学会如何在股市不振时仍能保护你的投资。可以咨询投资专业人士帮助你入门。但是，不要让投资顾问帮你做所有的决定。重要的是在投资过程中，每一步都要学习，参与其中。让值得信赖的专业人士为你提供指导，但一定要你自己做决定。
8. 保持自律的消费习惯
或许你下定决心要在新的一年里彻底改变你的理财习惯，或许你决定要逐步增加你的存款。无论哪一种方式，毫无疑问，你都要改善你的理财习惯、有节制地花钱，并坚持您的储蓄计划，这些都有助于你一直朝财富最大化迈进。
如果你不小心，没有计划的“神秘消费”真的会毁了你的理财计划。事实上，根据Visa的一项调查，美国人平均每年约有一千美元是乱花的。多在家吃饭，减少外出用餐和外送费。买可以穿很多年的衣服，而不是只穿一两季就过时的快时尚服饰。另外还可以记录你一个月所购买的东西，更全面地了解你的消费习惯。结果可能会让你很惊讶。
9. 聘用财务规划师
有时，你可能会想聘请专业的财务规划师帮你解决财务管理、储蓄和投资方面的问题。同时又担心费用太高、财务建议的可靠性而踌躇不前。这些担忧都是合理的，你应该小心审查才能保护钱财免受不道德或非法的规划师伤害。
如果能与经验丰富、称职的财务规划师合作，好处远远高于这些担忧，这样的规划师会为你的投资带来健康的回报。为了最大限度地发挥规划师的作用，请努力与财务规划师沟通好，如果规划师与你的价值观和目标不一致，请不用犹豫换一个。
10. 尽快还清债务
投资高风险、高回报的企业和股票来增加资产，这很诱人。然而，真正使你受益的可能是尽快偿还债务。还清债务与令人兴奋的投资相比显得无聊，但它更有利可图，因为它会为你省更多的钱，可能比你投资赚的利息钱还多。
11. 定期检视、修改财务计划
你定的财务计划并非一劳永逸。应该把它看作是一份需要经常检视和更新的文件。保持财务计划灵活，随着你的情况改变，财务计划也应随之修正。这也包括定期检视你的人寿保险和其它保险。
做好财务规划保障未来健全的财务
规划财务刚起步时可能会有些不知所措，但制定第一个财务计划不需要耗费太多精力。只要先设定一个短期目标让你保持动力，然后分成小步骤每周朝目标前进，每周安排半小时或一个小时完成这个小步骤就行了。
在这过程中，多了解你的财务情况和困难，采取解决方案克服困难，这样你能专注于生活和工作中更重要的事情。事实上，这不正是人生的最高目标吗？一个好的财务规划确保你有足够的财力支持你现在跟未来的生活方式和人生目标。
原文： 11 Ways to Make Financial Planning Easier刊登于DueDue博客网站。
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