【大纪元2023年08月27日讯】（英文大纪元记者Anne Johnson报导／吴蔚溪编译）宠物在美国非常受欢迎。百分之六十六的美国家庭拥有宠物。其中许多宠物主人将他们的狗狗或猫咪视为家庭的一员。虽然对宠物的热爱是无价的，但它们的医疗费用却是实实在在的。这就是为什么宠物保险越来越受欢迎的原因。
多年来，宠物保险一直是一个鲜为人知的产品。但在2022年，投保的宠物数量从2020年的310万只增加到了530万只。但是这个保险涵盖哪些内容呢？是否值得投保呢？
宠物保险费用是多少
你可以选择两种类型的保险：意外保单和疾病保单或仅意外保险。它们在定价上有显著的差异。
根据北美宠物健康保险协会（NAPHIA）的数据，一只狗的平均事故和疾病保单每年约为640美元。相比之下，仅事故险的平均保费为200美元。一只猫每年意外和疾病的保险费用为每年387美元。但仅意外保险费用为122美元。
不幸的是，你的宠物终身保费不会保持不变。保费会根据宠物的年龄而上涨。例如，一只两岁的狗每月可能需要支付31.27美元，但一只12岁的狗可能需要支付高达134.49美元。这些数字是基于Pets Best Insurance的每年5000美元的限额、500美元免赔额和80%的报销比例。
猫保险的运作方式也一样。它两岁时，你支付9.29美元；它12岁时，你每月预计支付35.05美元的保费。
这些都是宠物保费的示例，你可能会根据你所在地区的不同而支付更多费用。
在宠物的一生中，你可能会支付数千美元。宠物保险的价格各不相同，因此货比三家是值得的。
宠物保险涵盖什么内容？
如果你购买意外和疾病保险，其中一些承保范围包括：
• 事故（骨折、部分中毒、车祸、割伤、异物摄入手术）
• 癌症治疗
• 诊断
• 处方药
• 持续性和慢性病（购买保单后发生的情况）
• 紧急护理、住院和手术
• 遗传性和先天性疾病
• 安乐死
• 旅行时的承保
• 可治愈疾病
但没有一个保险计划可以覆盖所有这些范围。有些计划并不包括所有这些，例如遗传性和先天性疾病。请注意哪些内容被排除在外，这样你就可以不必感到意外。
宠物保险不包括什么费用
大多数保险计划不承保原有疾病。如果你的保险计划中断，然后在你的宠物生病时再次购买保险，同样也不会承保原有疾病。
大多数计划不承保绝育手术。但是你可以另外付费购买附加保险。疫苗接种、体检和牙齿清洁也不在保险范围内。
深入了解宠物保险的细则
细节决定成败，在购买宠物保险时，请务必仔细阅读细则。许多宠物保险单都有其公司独有的特定条件。例如，一些保险在毒素暴露方面可能含糊其辞。
了解宠物保险不包括什么至关重要。例如，如果你购买的是仅限意外事故的保单，则特定品种的病症或疾病的急诊护理就不包括在内。选择性手术或实验性治疗也不在保险范围内。
请注意你的免赔额是多少。它可能从0美元到2,500美元不等。宠物保险不直接向兽医付款。你需要自己预付这笔钱，然后向保险公司提出索赔要求报销。
根据你的保险政策，他们会向你返还20%到100%的费用金额。记住保额上限。大多数宠物保险公司都有他们会支付的年度限额。
何时购买宠物保险
在宠物年幼时购买宠物保险是有优势的。年轻的狗狗往往会吃一些奇怪的东西，所以有动手术的风险。大型狗狗也可能患上胀气，需要兽医护理。
如果你购买的品种具有已知的遗传或先天性疾病，例如髋关节发育不良，你可能需要考虑购买宠物保险。未来这可能会为你节省大笔开支。
确保你了解可能适用于你宠物疾病的特定等待期。
而对于年龄较大的狗狗投保，你可能需要三思而后行。如果你四岁的狗狗患上了癌症，你可能会不惜一切代价来拯救它。
但是，你愿意让一条14岁的狗狗接受癌症治疗吗？此时，是否购买宠物保险可能就不重要了。
如何购买宠物保险
确保你了解随着宠物年龄的增长，保费也会不断增加。询问你宠物当前年龄的报价，然后询问适用于你宠物每年年龄的报价。
了解保险所涵盖的内容。如果你的宠物受伤或生病，某些计划不承保诊断或后续检查的费用。
不要购买预防性和选择性护理的附加服务。多年来的保费成本，将超过自付费用的服务费用。
通过仅购买事故保单来降低你的保费成本。一些宠物保险公司在事故险中不会因年龄而提高保费。
宠物保险是否必要？
全天候（24/7）医院的紧急护理费用比普通兽医的费用要高。因此，考虑到开支，尽量不要带你的宠物去医院的紧急护理室。但是，宠物最终去医院甚至发生紧急情况的频率到底有多高？
紧急看兽医的平均账单通常在800—1,500美元之间，具体取决于地点、时间、治疗，以及诊断测试的不同而异。平均每六秒钟，就有一个宠物主人的紧急账单约为1,000美元。
尽管这听起来很可怕，但在大约1.85亿只猫狗中，你的宠物发生紧急情况的可能性只有3%。
宠物保险可能并不是最好的选择，特别是因为大多数宠物只需要预防性护理。
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